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「大きな金額が差し引かれている｜年収の幻想をぶっ壊す！残る金がすべてだ！！」

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●前回のおさらい

私たちはつい「年収＝自分の稼ぐ力」と思いがちですが、実際に大切なのは“残るお金”＝利益です。

与沢翼氏の『お金の真理』では、年収1,000万円の人でも本当の年収は約336万円しかないと述べられています。年収という数字はすべて税込みであり、所得税・住民税・社会保険料を差し引くと手元に残るのは半分以下になることも珍しくありません。つまり、1,000万円稼いでも自由に使えるお金は想像よりずっと少ないのです。

お金が増える人は「どれだけ稼いだか」ではなく、「いくら残せたか」に意識を向け、支出を最適化しています。年収の額面に惑わされず、利益ベースでお金を見ることが、資産形成への第一歩なのです。

●「なんでこんなに残らないの？」の正体〜年収は幻想かもしれない〜

年収1,000万円と聞くと

余裕のある生活をイメージする人は

多いですよね。

 

ですが実際には

『思ったより全然お金が残らない』と

感じる人も少なくないんですよ。

 

その理由を

順を追って見ていきましょう。

 

まず

年収1,000万円の場合

 

ここから社会保険料が

引かれるんですよ。

 

• 健康保険料：約40万円
• 厚生年金：約90万円
• 雇用保険：約10万円

 

合計すると

約140万円。

 

社会保険料だけで

ザックリ140万円も

引かれる訳ですね。

 

これだけですでに

大きな金額が

差し引かれています。

 

さらに

税金もありますよね。

 

• 所得税：約60万円
• 住民税：約40万円

 

税金だけで約100万円。

 

つまり

社会保険料と税金を合わせると…

👉 約240万円が差し引かれる計算です。

 

結果として手元に残るのは

👉 約760万円

 

ここで一つ

重要なポイントが有るんですよ。

 

社会保険料+税金の

240万円は

 

泣いても笑っても

どんなに騒いでも

どれだけ頑張っても

 

基本的には自分の手元には

残らないお金なんですよ。

 

これはもう

自分のお金ではないという

理解が正しい。

 

そう考えると

年収1,000万円という数字は

 

実態を表しているとは

言い難いかもしれません。

 

年収1千万円ではなく

年収760万円と言う方が

正解かもしれないですね。

 

しかし話は

ここで終わりではありません。

 

実はこの

手取り760万円ですら

 

本当の意味での

『自由に使えるお金』では

ないんですね。

 

なぜなら

 

私たちが生きていくために

必ず『生活コスト』を

支払う必要があるからなんです。

 

・住居を持たない
・衣服をまとわない
・食事を摂らない

 

もしこんな事をしていたら

社会生活が送れないし

仕事をする事ができない。

 

年収1千万円という

売り上げを作るには

 

絶対に最低限の生活コストを

負担しなければならない訳ですね。

 

山奥に暮らしながらでは難しい。

 

例えば

家族3人で暮らしているケースを

考えてみます。

 

・住宅費　月15万円
・食費　10万円
・水道光熱費　5万円
・保険医療費　5万円
・車関係　5万円
・夫婦のお小遣い　5万円
・教育費　5万円

 

合計すると

👉 月50万円（＝年600万円）

 

では

ここからどうなるか。

 

手取り760万円 − 生活費600万円 ＝

👉 残り160万円

 

これが

この人の本当の年収

という事になる訳ですね。

 

この160万円こそが

 

本当の意味での

『自由度のあるお金』と

言えるでしょう。

 

つまり『年収』という数字は

あくまで『売上』のようなもの。

 

本当に大切なのは

最終的にどれだけ手元に残るか

なんですよ。

 

年収の大きさだけに

目を向けるのではなく

 

・可処分所得

・実際に使えるお金

 

に目を向けること。

 

それが現実的な

お金の見方なのかもしれません。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

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●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

「年収1,000万円」と聞くと、多くの人が余裕のある生活を想像しますが、実際には思ったほどお金は残りません。

社会保険料（約140万円）や所得税・住民税（約100万円）を差し引くと、手取りは約760万円。これが「自分の使えるお金」ではありません。住宅費や食費、光熱費、教育費など家族3人の生活費に年間約600万円かかるとすれば、残るのはわずか160万円程度。つまり、本当に自由に使えるお金は年収のごく一部にすぎないのです。

年収は企業で言えば「売上」に相当し、実際の豊かさを測るには「利益＝可処分所得」を見るべきです。年収の大きさに惑わされず、最終的にどれだけ手元に残るかを意識することこそ、現実的なお金の見方と言えるでしょう。

Citations:
[1]https://koyano-cpa.gr.jp/nobiyo-kaikei/column/8449/
[2]https://tenshoku.mynavi.jp/knowhow/money/17/
[3]https://www.orixbank.co.jp/column/article/175/
[4]https://www.movin.co.jp/column/column247.html
[5]https://investment.mogecheck.jp/media/annual-income-1000man-tedori

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

【Recap from Last Time】

We tend to think that “annual income = earning power,” but what truly matters is the money that actually remains—your profit.

In The Truth About Money by Yoza Tsubasa, it’s stated that even someone earning 10 million yen a year effectively has a “real income” of only about 3.36 million yen. That’s because the headline income is always pre-tax. Once you subtract income tax, resident tax, and social insurance premiums, it’s not uncommon for less than half to remain.

In other words, even if you earn 10 million yen, the amount you can freely use is far smaller than you might expect.

People who build wealth don’t focus on “how much they earn,” but on “how much they keep.” They optimize their spending and manage their money based on profit, not gross income. Shifting your perspective from revenue to net gain is the first step toward building real wealth.

—

【“Why Is So Little Left?” — The Truth Behind the Illusion of Income】

When you hear “10 million yen a year,”
many people imagine a comfortable lifestyle.

But in reality, quite a few people feel that
“there’s way less money left than expected.”

Let’s break down why that happens.

—

First, from a 10 million yen salary,
social insurance premiums are deducted:

Health insurance: ~400,000 yen
Pension: ~900,000 yen
Employment insurance: ~100,000 yen

That’s a total of:

👉 About 1.4 million yen

A significant chunk is already gone at this stage.

—

On top of that, there are taxes:

Income tax: ~600,000 yen
Resident tax: ~400,000 yen

That’s:

👉 About 1 million yen in taxes

—

So in total:

👉 Around 2.4 million yen is deducted
(social insurance + taxes)

—

What remains in your hands is:

👉 About 7.6 million yen

—

Here’s an important point.

That 2.4 million yen in deductions—
no matter what you do, how hard you try,
or how much you complain—

👉 it will not end up in your pocket.

It’s essentially money that was never truly yours to begin with.

—

From that perspective,
calling it a “10 million yen income”
might not reflect reality.

It may be more accurate to think of it as:

👉 a 7.6 million yen income

—

But the story doesn’t end here.

Even that 7.6 million yen
is not truly “free money.”

Why?

Because we must pay the cost of living.

Without basic necessities like:

Housing
Clothing
Food

we couldn’t maintain a normal life,
let alone continue working.

To generate a 10 million yen income,
these essential living costs are unavoidable.

—

Let’s consider a household of three:

Housing: 150,000 yen/month
Food: 100,000 yen
Utilities: 50,000 yen
Insurance & medical: 50,000 yen
Car-related expenses: 50,000 yen
Allowance (couple): 50,000 yen
Education: 50,000 yen

Total:

👉 500,000 yen/month (= 6 million yen/year)

—

Now let’s do the math:

7.6 million yen − 6 million yen =

👉 1.6 million yen remaining

—

This 1.6 million yen is:

👉 your true, usable income

—

Conclusion

10 million yen (gross income)
→ 7.6 million yen (after tax & insurance)
→ 1.6 million yen (after living costs)

—

In the end, “annual income” is just like revenue in a business.

What truly matters is:

👉 How much you actually keep

Instead of focusing only on gross income,
shift your attention to:

Disposable income
Money you can actually use

That mindset is what leads to a more realistic—and ultimately more powerful—approach to money.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc