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「ほぼ勝利したようなもの｜先に奪え、貯金という名の保険料」

〜前回のつづき〜

●家計予算を立てる重要性について（つづき）

予算作成ステップ（2）
支出（固定費）を見積もる（つづき）

 

例えば

どういうことかというと――

 

毎月の給料日に

5万円を自動振込で

貯金用口座へ移すというような

 

そんな仕組みを

作ってしまうことです。

 

しかも

その口座は普段は引き出さない

専用の口座にしておく。

 

あるいは

 

毎月自動的に

クレジットカード払いで

国債を自動積立する

 

といった形でもいいですね。

 

つまり

 

貯金したい金額を

『固定費』として扱う

ということです。

 

こうしてしまうと

貯蓄が成功する可能性は

ぐっと高くなります。

 

例えば

生活費の意味での固定費が

月々20万円だとする。

 

そして毎月5万円は

貯金したいと思ったら

 

固定費の予算は

20万円 + 5万円 = 25万円

という形で組んでしまう。

.

つまり

貯金を生活費と同じ扱いにしてしまう

ということですね。

 

以前お話しした

知人のご家庭では

 

こんな感じの

固定費になっているそうです。

 

• 住宅ローン：5万円

• 管理費・修繕積立金：2.6万円

• 固定資産税：0.8万円（年9.6万円）

• 水道光熱費：1.2万円

• 生命保険料：0.4万円（掛け捨て）

• 通信費：0.4万円

• 国債積立：5万円

合計 15万円。

 

このように

あらかじめ固定費として

予算を作っているそうです。

 

ぶっちゃけた話ですが

 

• 収入を低めに見積もる

• その範囲で暮らせるよう固定費を削る

• どうしても貯めたい金額を組み込む

.

これができた時点で

 

家計管理は

ほぼ勝利したようなものです。

 

例えば

 

本当の給料が 30万円でも

予算は 25万円として考える。

 

そして

.

• ボーナスは計算に入れない

• 残業代も考えない

 

さらに

.

• 家

• 車

• 保険

• 通信費

.

といった

大きな固定費を見直す。

 

そのうえで

毎月5万円貯金したいのであれば、

その 5万円を固定費に入れてしまう。

 

そして

低めに見積もった

収入の範囲で生活する。

 

これが出来たら

家計管理はもう

勝利したも同然なんですね。

 

固定費は性質上

予算オーバーになる可能性が

ほとんどありません。

.

だからこそ家計管理では

固定費がとても重要なんですね。

 

私自身も

固定費にはかなり敏感です。

 

その一方で

変動費はそこまで細かく気にしません。

 

次は少し気楽な感じで

変動費の見積もりをしていきましょう。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

家計管理を成功させるカギは、「貯金を固定費として扱う」ことにあります。

例えば、給料日に自動で貯金口座へ振込む仕組みを作ったり、クレジットカードで国債積立を設定したりして、貯蓄を生活の一部に組み込むのです。こうすれば、無理なくお金が貯まります。たとえば生活費の固定費が月20万円で、毎月5万円貯金したいなら、「固定費＝25万円」と考えます。実際の収入が30万円であっても、25万円で暮らす意識を持ち、ボーナスや残業代は計算に入れないのがポイントです。

さらに、住宅費や通信費など大きな固定費を見直せば、家計はより安定します。要するに、収入を低めに見積もり、その範囲で暮らせるよう固定費を設計し、貯金額を含めることができれば、家計管理はほぼ成功といえるでしょう。

Citations:
[1]https://www.bk.mufg.jp/column/shisan_unyo/0016.html
[2]https://www.aeonbank.co.jp/column/money/kakei/sishutsu/
[3]https://hokench.com/article/household/343/
[4]https://www.minna-no-ginko.com/service/box/column/saving-tips/
[5]https://www.kansaimiraibank.co.jp/kojin/km_column/money/column_0003.html

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continued from the previous post～

【The Importance of Creating a Household Budget (continued)】

Budget Creation Step (2)
Estimating Expenses (Fixed Costs) — continued

For example, what does this mean in practice?

It means creating a system such as automatically transferring 50,000 yen to a savings account on every payday.

In other words, you set up an automatic transfer so that the money moves into a dedicated savings account that you normally don’t withdraw from.

Another option could be something like this:

Every month, you automatically purchase government bonds through a credit card payment, building up your savings through a regular investment.

In short,

You treat the amount you want to save as if it were a “fixed expense.”

When you do this, the chances of successfully building savings increase dramatically.

—

For example, suppose your monthly fixed living expenses are 200,000 yen.

And you would like to save 50,000 yen every month.

In that case, you simply set your fixed-cost budget as:

200,000 yen + 50,000 yen = 250,000 yen.

In other words, you treat savings the same way you treat living expenses.

—

In the household of an acquaintance I mentioned earlier, their fixed expenses look something like this:

Housing loan: 50,000 yen
Maintenance fee and repair reserve fund: 26,000 yen
Property tax: 8,000 yen (96,000 yen per year)
Utilities: 12,000 yen
Life insurance: 4,000 yen (term insurance)
Communication expenses: 4,000 yen
Government bond savings: 50,000 yen

Total: 150,000 yen.

This is how they structure their budget by defining these costs in advance as fixed expenses.

—

To be completely honest,

if you can do the following:

Estimate your income on the lower side
Reduce fixed expenses so you can live within that amount
Include the amount you absolutely want to save

then your household financial management is almost guaranteed to succeed.

—

For example,

even if your actual salary is 300,000 yen, you plan your budget as if it were 250,000 yen.

And then:

You don’t include bonuses in your calculations.
You don’t rely on overtime pay either.

Next, you review major fixed expenses such as:

Housing
Car
Insurance
Communication costs

If you want to save 50,000 yen every month, you simply include that 50,000 yen as part of your fixed expenses.

Then you live within the income range that you intentionally estimated conservatively.

If you can do this, you’ve essentially already won the game of household budgeting.

—

The reason is simple.

By nature, fixed expenses rarely exceed the budget.

That’s exactly why fixed costs are so important in household financial management.

Personally, I’m very sensitive when it comes to fixed expenses.

On the other hand, I don’t worry too much about variable expenses.

Next, we’ll move on to estimating variable expenses, in a more relaxed and flexible way.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc