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「利息・インフレ・デフレ｜金融リテラシー崩壊！知らなきゃ損するお金の真実」

〜前回のつづき〜

●こんなにヤバい！日本人の金融リテラシー（つづき）

【Q3】金融取引

前問の状況の場合は1年でしたけど

 

5年経ったら口座の残高は

いくらになってるでしょうか？

 

利息にかかる税金は

考慮しないで回答して下さい。

（5択問題）

 

a)110万円より多い

b)ちょうど110万円

c)110万円より少ない

d)上記の条件だけでは答えられない

e)わからない

 

〜・〜・〜・〜

 

正解→ a)110万円より多い

これは結構引っかかりやすい問題です。

 

100万円が1年間で2%増えるんだから

2万円の利息な訳ですよね？

 

じゃあこの2万円が

5年間なので

10万円増える訳だから

 

「わかったぞ！

　5年後の残高は丁度110万円だ！」

 

「丁度110万円じゃないの？」

 

「1年間で2万円ずつ増えるんだから

　5年後に110万円になるんじゃないの？」

 

と思うかもしれません。

 

しかし

そういう計算には

ならないんですよ。

 

これはなぜかというと

『複利』でお金が増えるからですね。

 

預けた100万円は

1年後には102万円なんだけど

 

今度はその2年目には

102万円に対して利息が付くので

 

だから5年後には

110万円よりも多くなっていくんですよ。

 

残高=100万円×(1+0.02)5≈110.41万円

 

この問題の正答率というのは

43%なんですね。

 

この複利という考え方を

理解出来る人というのは

2人に1人以下という状況です。

 

【Q4】金融・経済

インフレ率が2%で

普通預金口座であなたが受け取る

利息が1%なら

 

1年後にこの口座のお金を使って

どれぐらいのものを購入出来るか？

（4択問題）

 

a)今日以上に物が買える

b)今日と全く同じだけ物が買える

c)今日以下しか物が買えない

d)わからない

 

〜・〜・〜・〜

 

正解→ c)今日以下しか物が買えない

インフレが起きると

お金の価値が下がる訳ですね。

 

問題を整理したいんですけど

 

・インフレ率:2%
・預金金利:1%

 

なので実質的には

差し引き1%分物を買う力が

低下してるんですね。

 

混乱してますか？

 

例えば

今日銀行に100円預けたとします。

 

そうすると

来年101円になる訳ですよ。

 

1%の利息が付くという事は

口座の残高は確かに

101円に増えるんですね。

 

口座の残高は確かに

101円に増えた。

 

物の値段は今日の段階では

100円なんだけど

 

1年後に102円に

なってしまっていた

という事です。

 

だから

1年後に口座の残高は

101円に増えたんだけど

 

100円で買えてたものが

102円に値上がりしちゃったから

 

実質1%分物を買う力は

低下してますよね？

という事です。

 

（出典：リベラルアーツ大学）

 

インフレという考え方を

理解してますか？

という問題です。

 

インフレというと

物の値段が上がって

お金の価値が下がるという事です。

 

デフレというと

物の価値が下がって

お金の価値が上がるという事ですね。

 

数字自体は同じかもしれないけど

物の値段が上がってしまうと

 

結局それは

お金の価値が下がった

という事になりますよね？

 

でも逆に

物の値段が下がるという事は

 

お金の価値が上がった

という事なんですよね。

 

これが

『インフレ』『デフレ』の

考え方です。

 

この問題は

すごく大事なんですよ。

 

この問題の正答率は55%で

 

日本人の2人に1人は

インフレがどういう事なのか

よくわかってないという事ですね。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

日本人の金融リテラシーに関する調査では、複利やインフレについて十分に理解できていない人が多いことが分かっています。

例えば、「100万円を年利2％で5年間預けた場合、5年後の残高は？」という問題では、単純に毎年2万円ずつ増えると考え「110万円」と答える人が多いですが、実際は利息が利息にも付く「複利」のため、110万円より多くなります。

この問題の正答率は43％と半数以下です。

また、「インフレ率2％、預金金利1％のとき、1年後にどれだけ物が買えるか？」という問題では、インフレによってお金の価値が下がり、実質的な購買力が減少することを理解できている人は55％にとどまります。

これらの結果から、日本人の約半数が基本的な金融知識を十分に身につけていない現状が浮き彫りになっています。

[1] https://www.boj.or.jp/about/press/koen_2020/ko200214a.htm
[2] https://www.orixbank.co.jp/column/article/027/
[3] https://spaceshipearth.jp/passive-income/
[4] http://moneyplanner.jp/annual-interest-answer/
[5] https://www.jcer.or.jp/j-column/column-otake/20150819.html
[6] https://www.nikkoam.com/20lab/learn/golden-rule/golden-rule-column-017
[7] https://www.nomura.co.jp/terms/japan/ki/kinritobukka.html
[8] https://www.82sec.co.jp/customer/asset_management.php
[9] https://biz.moneyforward.com/accounting/basic/53203/
[10] https://www.tokaitokyo.co.jp/kantan/service/nisa/monetary.html

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

~Continuation from the previous section~

【It’s This Bad! The Financial Literacy of Japanese People (continued)】

—

【Q3】Financial Transactions

The previous question asked about a 1-year scenario,
but now the question is:

How much will the account balance be after 5 years?

Ignore taxes on interest for this question.
(Multiple-choice question)

Choices:

a) More than 1.1 million yen
b) Exactly 1.1 million yen
c) Less than 1.1 million yen
d) Cannot be determined from the given conditions
e) Don’t know

—

Correct Answer → a) More than 1.1 million yen

This is a commonly misunderstood question.

If 1 million yen increases by 2% in one year,
you get 20,000 yen in interest, right?

Then over 5 years, that’s 20,000 × 5 = 100,000 yen,
so you might think:

> “I got it! After 5 years, it’ll be exactly 1.1 million yen!”

> “Isn’t it just 1.1 million yen?”

> “It goes up by 20,000 yen per year, so in 5 years that’s 1.1 million, right?”

But that’s actually the wrong way to calculate it.

Why?
Because the money grows with compound interest.

The 1 million yen becomes 1.02 million yen after one year,
but in the second year, the interest is calculated on 1.02 million yen.

So over 5 years, the amount grows to more than 1.1 million yen.

The correct answer rate for this question is only 43%.

This means less than half of people understand the concept of compound interest.

—

【Q4】Finance & Economics

If the inflation rate is 2%, and
the interest rate on your savings account is 1%,

How much will you be able to buy with your savings after one year?
(Multiple-choice question)

Choices:

a) More than today
b) The same as today
c) Less than today
d) Don’t know

—

Correct Answer → c) Less than today

When inflation occurs, the value of money decreases.

Let’s break it down:

Inflation rate: 2%
Interest on savings: 1%

So in real terms,
your purchasing power drops by 1%.

Confused?

Let’s say you deposit 100 yen in the bank today.
With 1% interest, it becomes 101 yen next year.

Yes, the balance increases to 101 yen.
But if something that cost 100 yen today costs 102 yen next year,
then even though your balance increased,
you can now buy less than before.

So your purchasing power actually decreased by 1%.

(Source: Liberal Arts University)

This question tests your understanding of inflation.

Inflation means:

Prices go up
The value of money goes down

Deflation means:

Prices go down
The value of money goes up

Even if the numbers seem the same,
when prices rise, it means the value of money has effectively fallen.
And when prices fall, the value of money has increased.

This is the basic idea behind inflation and deflation.

This is a very important concept.
And the correct answer rate was only 55%,
which means about half of Japanese people don’t really understand what inflation is.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc