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「とにかく少なめに見積もる｜予算を立てない人ほど一生お金に振り回される」

〜前回のつづき〜

●家計予算を立てる重要性について（つづき）

家計管理が大切な理由は

実はとてもシンプルです。

 

予算を立てることで

次のような好循環が生まれます。

 

（1）予算を立てる

 

（2）無駄が見えてくる

→クローゼットの整理と同じで

『こんなに使ってたんだ』と気づきます

 

（3）倹約（無駄の削除）につながる

→着ていない服が意外と多いことに

気づく感覚です

 

（4）お金が貯まる

 

つまり

 

お金が貯まるサイクルの

一丁目一番地のスタート地点が

『予算作成』というわけですね。

 

完璧を目指す必要はありません。

 

思い立ったら吉日という事で

まずは『今』から『年末まで』の

予算を作ってみましょう。

 

ここからは

具体的な予算作成ステップを

解説していきます。

 

予算作成ステップ1:収入を見積もる

 

最初にやるべきことは

収入の見積もりです。

 

まずは収入を予測するのが

大事なんですね。

 

ここで大切なのは

額面ではなく

『手取り』で考えること。

 

給与額面から

 

・所得税や住民税
・健康保険料
・年金保険料

 

これらを差し引いた

実際に使えるお金（手取り）を

ベースにしましょう。

 

収入を見積もるときの

最大のポイントは

とにかく少なめに見積もる。

 

これは本当に重要です。

 

サラリーマンの場合は

 

・残業代は含めない

・ボーナスは『半分程度』もしくは『無いもの』として考える

・共働きでも妻の収入は生活費に含めない

 

かなり保守的に

感じるかもしれませんが

これが家計を守るコツです。

 

なぜかというと

理由は3つ有ります。

 

理由（1）

収入を高く見積もると

それにつられて支出も増えてしまうから

 

理由（2）

残業削減やボーナスカットが起きても、

赤字家計にならないため

.

残業代やボーナスを当てにした家計は

収入が減った瞬間に一気に苦しくなります。

 

理由（3）

将来妻がフルタイムで働けなくなっても

家計が崩れないため

 

出産・育児など

ライフイベントは

必ず訪れます。

 

そのときに

赤字にならない

家計設計が大切です。

 

収入を

少なく見積もるメリットは

沢山有るんですけど

 

正直に言って

収入を多く見積もるメリットは

一つもありません。

 

むしろ

デメリットの方が圧倒的に多く

 

・残業代
・ボーナス
・配偶者の収入

 

これらを前提にして

35年の住宅ローンを組んでしまう人も

少なくありません。

 

高度経済成長期や

.

・終身雇用が当たり前

・収入が右肩上がり

.

そんな時代なら

まだ成立していたかもしれません。

 

しかし今の時代では

かなりリスクの高い

家計設計になってしまいます。

 

とても堅実な

家計管理をしている

友人ファミリーの話なんですけど

 

結婚後

約10年間共働きでしたが

 

生活水準は

夫の基本給ベース

（手取り20〜25万円） を維持。

 

結果として

.

・夫のボーナス

・妻の収入

.

これらはすべて

貯蓄に回すことができたそうです。

 

最近では副業収入も含めて

すべて余剰資金として

積み上がっているとのこと。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

家計管理の第一歩は予算を立てることです。予算を作ると無駄遣いに気づき、倹約につながり、結果的にお金が貯まるという好循環が生まれます。完璧を目指す必要はなく、「今から年末まで」を目安に取り組むのがおすすめです。

まず行うべきは「収入の見積もり」。その際は税金や社会保険料を差し引いた“手取り額”で考え、できるだけ少なめに見積もることが大切です。残業代やボーナス、配偶者の収入はあてにせず、基本給ベースで生活を組み立てましょう。理由は、収入を多く見込むと支出も増えやすく、万が一ボーナスカットや残業削減があった際に赤字になりやすいためです。将来的に配偶者が働けなくなっても安定した家計を保てます。

堅実な家庭では、夫の手取り収入内で生活し、妻の収入やボーナスをすべて貯蓄に回すことで着実に資産を増やしています。収入を控えめに見積もることが、安心して暮らしを続けるための家計管理のコツです。

Citations:
[1]https://www.real-media.jp/article/736
[2]https://moneq.jp/mod-00045/
[3]https://fpj.members.jafp.or.jp/column/specialist/1055
[4]https://spaceshipearth.jp/life-defense-fund/
[5]https://maneomaneko.tsite.jp/article/637/

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

~Continuing from the Previous Post~

The Importance of Creating a Household Budget (Continued)

The reason why managing your household finances is so important
is actually very simple.

By creating a budget,
the following positive cycle begins.

—

The Positive Cycle of Budgeting

1. Create a budget

2. Waste becomes visible
→ Just like organizing your closet,
you realize, “I was spending this much?”

3. Leads to saving (eliminating waste)
→ It’s the same feeling as noticing how many clothes you never wear.

4. Money starts to accumulate

In other words,
the starting point of the money-saving cycle is
“budget creation.”

—

You Don’t Need to Be Perfect

There’s no need to aim for perfection.

As the saying goes, “There’s no better day than today,”
so start by creating a budget from now until the end of the year.

From here, I’ll explain
the specific steps for creating a budget.

—

Budget Step 1: Estimate Your Income

The first thing you should do
is estimate your income.

Predicting your income is essential.

What’s important here is
to think in terms of net income, not gross income.

From your gross salary, subtract:

Income tax and resident tax
Health insurance premiums
Pension contributions

Base your budget on the money you can actually use
—your take-home pay.

—

The Golden Rule: Estimate Your Income Conservatively

The most important point when estimating income
is to always underestimate it.

This is extremely important.

For salaried workers:

Do not include overtime pay
Assume bonuses are “about half” or even “nonexistent”
Even in dual-income households, do not include your spouse’s income in living expenses

This may feel overly conservative,
but this is the key to protecting your household finances.

—

Three Reasons to Underestimate Income

Reason 1

If you estimate income too high,
your spending will naturally increase to match it.

Reason 2

So your household doesn’t fall into deficit
even if overtime is reduced or bonuses are cut.

Households that rely on overtime pay or bonuses
become strained the moment income drops.

Reason 3

So your finances don’t collapse
if your spouse can no longer work full-time in the future.

Life events such as childbirth and childcare
will inevitably occur.

That’s why it’s important to design a household budget
that doesn’t go into deficit when they do.

—

There Are Many Benefits to Underestimating Income

But None to Overestimating It

There are many advantages to estimating income conservatively, but
to be honest,
there is not a single benefit to overestimating income.

In fact, the disadvantages are overwhelming.

Some people even take out 35-year home loans
based on assumptions such as:

Overtime pay
Bonuses
A spouse’s income

—

This Approach Is Risky in Today’s World

In periods of rapid economic growth, or when:

Lifetime employment was the norm
Income continued to rise steadily

this approach might have worked.

However, in today’s environment,
it results in a very high-risk household financial plan.

—

A Real Example of a Well-Managed Household

Here’s an example from a friend’s family
who manages their finances very prudently.

After getting married, they were dual-income for about 10 years,
but they maintained a lifestyle based solely on
the husband’s base salary
(net income of around ¥200,000–¥250,000 per month).

As a result:

The husband’s bonuses
The wife’s income

were all allocated to savings.

Recently, even their side income
has been entirely added to surplus funds,
continuing to build their financial cushion.

—

If you’d like, I can also provide a more formal version,
a casual blog tone, or an American/British English variant.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc