#186【税金地獄】年収3000万円のスーパーフリーランスが1億円貯めるのに何年かかるのか？〜Ⅵ〜

2025年12月29日

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「日本という国の税負担は重い｜“重税サバイバルゲーム”のリアル」

〜前回のつづき〜

●まとめ

結論から言うと

年収3千万円の手取りは1500万円。

そして

1億円貯めるには10年かかる。

これが

日本でフリーランスとして稼いだ場合の

現実です。

年商3,000万円で

そこから経費が約500万円。

残った2,500万円に対して

税金と社会保険料がかかり

最終的な手取りは

約1,500万円になります。

つまり

「半分持ってかれてるじゃん！」

という話ですね。

月ベースで見ると

さらに現実的です。

1,500万円を12ヶ月で割ると

月の手取りは約125万円。

・月収250万円

・手取り月収125万円

印象がかなり違うと

思いませんか？

税金に詳しい人からは

よくこんな話が出ます。

・小規模企業共済
・経営セーフティ
・iDeCo

など

こういった制度を使って

所得を下げたり

法人化して

所得を分散するとか

色々とアイデアが

出てくると思うんですね。

・社宅
・出張手当

なんかを活用すれば

もちろん見た目以上に

お金を使う事も可能だし

生活費の一部を経費にすることも

事業に関係していれば

可能ですからね。

もちろん

これらの節税方法を

否定するつもりはありません。

法人の方が税率が低い

というのも事実です。

ただし

忘れてはいけないのは

法人に残した利益も

いつかは

個人に移す必要がある。

個人として資産を蓄積したいなら

ここは避けて通れません。

なので

節税をやりすぎると

かえってお金に不自由するケースも多い。

使った方がいい節税方法というのは

もちろん沢山有るし

それは使った方がいいんですけど

あまり余計な事をやりすぎても

なかなかお金が残らない。

色んなインフルエンサーが

「海外を利用しろ！」

なんて

簡単に言う人もいますけど

数千万円の利益で海外スキームを使っても

コストパフォーマンスが悪いんですね。

当然ちゃんとやらないと

知らず知らずのうちに

脱税になってしまったりしますしね。

これはかなり危険です。

何が言いたいかというと

自分の手元に

お金を残したかったら

税金を払うしか無いんですよ。

これが現実です。

税制は

国のめちゃくちゃ頭のいい人達が

「どうやったら税金を取れるか」

を本気で考えて作られてる。

正直逃げ道がほぼ無いと

思ってもらった方がいい。

この国に生きる以上は

これは受け入れるしかないルールです。

手取り年収が

1,500万円という事で

仮に

年間の生活費を500万円とすると

年間の手残りは1千万円ですよね？

だからこの状態で

1億円貯金しようと思ったら

10年かかる訳ですね。

・株式投資
・不動産投資

がうまくいって

相場が良ければ

6〜8年ぐらいには

短縮出来る可能性はあります。

それでも

3千万円稼げるという

500人に1人という

トップエリートでさえ

1億円という財産を作るのに

これだけ時間がかかる。

これは

なかなかショッキングな事実ですよね。

それだけ

日本という国の税負担は重い

という事なんですよ。

〜〜〜つづく〜〜〜

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

年収3,000万円のフリーランスでも、経費約500万円と税金・社会保険料を差し引くと手取りは約1,500万円にとどまる。月収換算では実質125万円と、額面とのギャップは大きい。小規模企業共済やiDeCo、法人化などで節税は可能だが、やり過ぎると結局お金が個人に残りにくくなる。

法人の利益も最終的には個人に移す必要があり、海外スキームもコストやリスクが高い。

結局、手元に資産を残すには正しく税金を払うしかないのが現実だ。仮に生活費を年500万円とすれば、年間1,000万円貯金でき、1億円を貯めるには約10年かかる。高所得者であっても、日本の税負担の重さが資産形成を難しくしている。

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continued from the Previous Post～

【Summary】

To get straight to the point:

If you earn 30 million yen a year,
your take-home pay is about 15 million yen.

And to save 100 million yen,
it takes around 10 years.

This is the reality of earning money as a freelancer in Japan.

—

Half of Your Income Is Gone

With annual revenue of 30 million yen,
and about 5 million yen in expenses,
you’re left with 25 million yen.

From that amount,
taxes and social insurance premiums are deducted.

In the end,
your actual take-home pay is roughly 15 million yen.

In other words:

> “Half of it is gone.”

That’s the situation.

—

Monthly Numbers Make It Even Clearer

Looking at it on a monthly basis makes it feel even more real.

15 million yen divided by 12 months
means a monthly take-home pay of about 1.25 million yen.

Compare these two:

Monthly income: 2.5 million yen
Monthly take-home pay: 1.25 million yen

They sound very different, don’t they?

—

Common Tax-Saving Strategies People Talk About

People who are knowledgeable about taxes often suggest things like:

Small Business Mutual Aid (Kyosai)
Management Safety Mutual Aid
iDeCo (individual defined contribution pension)

Using these systems to reduce taxable income,
or incorporating a company to split income.

You’ll hear a lot of ideas like these.

—

### Using Benefits and Expenses

By making use of things like:

Company housing
Travel allowances

it’s possible to spend more money than it appears on paper.

And if expenses are related to your business,
you can also categorize part of your living costs as business expenses.

—

### The Catch with Aggressive Tax Planning

Of course,
I’m not saying these tax-saving methods are bad.

It’s also true that
corporate tax rates can be lower than personal ones.

However, there’s one important thing people tend to forget:

Money left inside a company eventually has to be transferred to you personally
if you want to build personal assets.

This part is unavoidable.

If you overdo tax saving,
you may actually end up feeling cash-poor.

There are many tax strategies worth using,
and you should absolutely use the reasonable ones.

But if you go too far,
you’ll find that very little money actually stays in your hands.

—

“Just Use Overseas Structures”?

Some influencers casually say things like:

> “Just use overseas entities!”

But when your profits are only in the tens of millions of yen,
overseas schemes are usually very cost-inefficient.

And if you don’t do everything properly,
you could unknowingly end up committing tax evasion.

That’s extremely risky.

—

The Uncomfortable Truth

So what’s the point of all this?

If you want money to remain in your own hands,
you have to pay taxes.

That’s the reality.

The tax system is designed by incredibly smart people
who seriously think about one thing:

> “How can we collect taxes?”

To be honest,
there are almost no real escape routes.

If you live in this country,
this is simply a rule you have to accept.

—

How Long Does It Take to Reach 100 Million Yen?

With a take-home income of 15 million yen,
and annual living expenses of 5 million yen,
you’re left with 10 million yen per year.

At that pace,
saving 100 million yen takes 10 years.

If investments such as:

Stocks
Real estate

go well and market conditions are favorable,
it might be shortened to 6–8 years.

Even so,

Even people who can earn 30 million yen a year—
the top 1 in 500 elite earners—
still need this much time to build assets of 100 million yen.

That’s a pretty shocking fact.

—

### Japan’s Tax Burden Is Heavy

And this is exactly what it shows:

Japan’s tax burden is extremely heavy.

Understanding this reality is the first step
to thinking seriously about money and strategy.

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc

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この記事を書いた人

jiccho

著者の名前：jiccho
　
お金について学んだ
自分の経験から
　
将来お金に困らない
ための知識を
　
若い世代に
お役立ち情報を
　
ブログで
発信していきます。
　
具体的には
お金にまつわる５つの力
　
「貯める」
　
「稼ぐ」
　
「増やす」
　
「守る」
　
「使う」
　
にフォーカスして
教えていきます。
　
【著者の情報】
　
・出身：秋田県
　
・年齢：52歳
　（昭和47年生まれ）
　
・趣味：
　トランペット演奏
　水泳