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「現実はそう甘くありません｜年収3,000万円フリーランスの社会保険という罠」

〜前回のつづき〜

●年収3千万円の税金・社会保険料のリアル

前回のお話の中でも

少し触れましたが

 

年収3千万円と聞くと

ついこんな計算を

してしまう人も多いはずです。

 

年収3千万円を

12ヶ月で割ると

250万円という事ですが

 

一見すると

毎月250万円が手元に入るように

思えますよね？

 

しかし残念ながら

現実はそう甘くありません。

 

・税金
・社会保険料

 

というのを考慮すると

そこまで手元には

残らないんですね。

 

今回は年収3,000万円の人が

実際にどれくらい負担しているのか

 

かなりリアルな数字を

お見せしていきます。

 

※なお税金の計算は

あくまでザックリ計算なので

ご了承ください。

 

計算の前提条件として

今回のシミュレーションは

以下の条件で考えます。

 

・職種:フリーランス
・年齢:35歳
・家族:なし（独身）
・社会保険料:国民健康保険、国民年金
・年商:3,500万円
・経費:500万円
・利益:3千万円（全額自分の給料）

 

とします。

 

ここで大事なのが

 

年商（売上高）と

年収（自分の給料）は

全く別物だという点です。

 

SNSなんかでもよく

 

「年商1億円！」

 

といった表現を

よく見かけますが

 

年商は正直

いくらでも作れます。

 

本当に重要なのは

 

年商 − 経費 ＝ 利益

 

この

利益がいくら残るのか？

という点です。

 

なので

年商と年収（手取り感覚）を

混同しないように注意しましょう。

 

（1）社会保険料（健康保険・国民年金）

 

国民健康保険は

収入が多いほど

保険料も高くなります。

 

年収3千万円だったら文句なしで

上限MAXの保険料になるんですよ。

 

年間106万円と

結構上がってきてるんですよ。

 

2000年時点での上限額が

約60万円だったことを考えると

 

この20数年で

劇的に負担が増えています。

 

国民年金は定額で

年額約20万円。

 

つまり税金を考える前に

社会保険料だけで年間130万円を

支払っているわけです。

 

ちなみに

サラリーマンの場合

 

金額というより『率』なんですけど

 

（出典：リベラルアーツ大学）

 

すごく高いですよね？

 

その分

保障も多少付いてるし

 

会社が半分負担してくれてるので

そこまで負担感は

無いかもしれないですけど

 

とはいえ実際には

ものすごい金額を

国に支払っているのが現実です。

 

率で見ると

社会保険料だけで

30％以上かかっています。

 

あなたはしっかり

公的保険に入ってるんだから

 

民間の保険は

そんなに掛けすぎなくてもいいのではないか

という話は良くしてますね。

 

まずは

 

・自分はすでに

・国に対して

・かなり高額な保険料を支払っている

 

この事実を

しっかり認識しておくことが大切です。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

1. https://biz.moneyforward.com/establish/basic/81772/
2. https://tech-stock.com/magazine/health_insurance_for_freelance/
3. https://hoken-kyokasho.com/国民健康保険料が高すぎる！所得を抑え、負担を
4. https://www.city.himeji.lg.jp/faq/faq_detail.php?frmId=881
5. https://lify.jp/column/insurance-news/article-80742/
6. https://moneiro.jp/media/article/how-much-national-pension-payment
7. https://hcm-jinjer.com/blog/kintai/social-insurance-premiums_company-burden/
8. https://www.cr.mufg.jp/mycard/knowledge/23121/index.html

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continued from the Previous Post ～

【The Reality of Taxes and Social Insurance on a ¥30 Million Annual Income】

As briefly mentioned in the previous article,
when people hear “an annual income of ¥30 million,”
many instinctively do a simple calculation like this.

¥30 million divided by 12 months equals ¥2.5 million per month.

At first glance, it sounds like you’d be taking home
¥2.5 million every month, right?

Unfortunately, reality isn’t that simple.

Once you factor in:

Taxes
Social insurance premiums

you don’t actually get to keep that much.

In this article, I’ll show you—using very realistic numbers—
how much someone earning ¥30 million a year is actually paying.

Please note that all tax calculations here are rough estimates.

—

Assumptions for This Simulation

For this example, we’ll use the following conditions:

Occupation: Freelancer
Age: 35
Family status: Single
Social insurance: National Health Insurance & National Pension
Annual revenue: ¥35 million
Expenses: ¥5 million
Profit: ¥30 million (entirely taken as personal income)

One important point to clarify here:

Annual revenue (sales) and annual income (your personal pay) are completely different things.

On social media, you often see claims like:

> “¥100 million in annual revenue!”

But to be honest, revenue alone can be inflated relatively easily.

What truly matters is this:

Revenue − Expenses = Profit

The key question is: How much profit actually remains?

So be careful not to confuse annual revenue with annual income (or take-home pay).

—

(1) Social Insurance Premiums

### (National Health Insurance & National Pension)

National Health Insurance premiums increase as your income increases.

At an annual income of ¥30 million,
you’ll hit the maximum cap—no exceptions.

National Health Insurance: approx. ¥800,000 per year

This amount has risen quite a bit in recent years.

National Pension, on the other hand, is a fixed amount:

National Pension: approx. ¥200,000 per year

That means before even considering taxes,
you’re already paying ¥1 million per year in social insurance premiums alone.

—

## How About Salaried Employees?

For salaried workers, the system is a bit different.

Rather than a fixed amount, it’s calculated as a percentage.

(Source: Liberal Arts University)

Pretty high, isn’t it?

Of course, salaried employees receive additional benefits,
and their employer covers about half of the cost,
so the burden may not feel as heavy.

That said, the reality is that
a massive amount of money is still being paid to the government.

When you look at it in percentage terms,
social insurance alone can exceed 30% of income.

—

## You’re Already Paying a Lot Through Public Insurance

Because you’re already fully covered by public insurance,
I often suggest this:

> “Do you really need to pay so much for private insurance?”

First and foremost, it’s important to recognize this fact:

You are already
paying the government
a very large amount in insurance premiums

Understanding this reality is the first step
toward making smarter financial decisions.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc