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「今ベストを尽くしましょう！｜老後はいつか来る“今日”──だったら今日を極めろ」
〜前回のつづき〜
●老後資金を計算出来ない理由（つづき）
（2）老後の年数（つづき）
それでもこういう人も
いると思うんですよ。
・年間どれくらい資産が増えてたらいいんですか？
・金額的な目安を教えてください
今まで見てきた通り
一律に金額を明示する意味は
あまり無いんですけど
あえて回答するとすれば
年間50万円ぐらいではないでしょうか？
年間生活費50万円ぐらい
資産が増えてたら
いいのではないかと思います。
根拠は2つです。
（1）積立NISAの限度額が年間40万円であった事
もっと増やしてくれという
投資家の要望が有ったのですが
金融庁は
「多くの家庭が40万円の積み立てでも難しいと思う」
と回答してるんですね。
（2）家計の金融行動に関する世論調査の結果
昨年よりも
資産を増やせたという世代は
20〜30%だけだったという
結果が出てるんですね。
つまり今20〜40代で
年間50万円以上の貯蓄が出来ている人は
マラソンで
上位20〜30%くらいを走ってるぐらいの
イメージでいいと思います。
日本に深刻な不況が訪れたとしても
真っ先に脱落していく
集団ではないんですね。
何が言いたいかというと
そんな細かい事はいいから
とにかく不安を抱えてなくていいから
今ベストを尽くしましょう！
行動しましょう！
ということですね。
やる事はどうせ変わらないから
難しい事を考えなくていいから
今とにかく
ベストを尽くしていきましょうというのが
一番言いたい事なんですね。
とにかく
小さな投資でもいいから
始めてみましょう！
●まとめ
老後のためじゃなくて
今日を良くする事だけに
集中しましょう。
老後不安が煽られてる
今の世の中なんですけど
20〜40代の若い世代が
老後対策を考えるのは無駄です。
割り切っちゃいましょう。
考えても無駄だから
考えなくていい。
なぜなら老後資金は
計算出来ないからですね。
・年間生活費
・老後の年数
この２つの要素を
掛け算して計算したいのに
２つともわからないんですよね。
だから更には
老後資金のうちどれぐらいを
公的年金でまかなえるかを予測出来ない。
一生懸命計算しても
結局誰にもわからない事だから
計算してもしょうがないんですよね。
じゃあ今
20〜40代の若い世代は
どうやって老後に備えればいいのかというと
結論はこれです。
老後の為じゃなくて
今日を良くする事だけに集中しましょう。
そうする事によって
老後の備えになります。
これだけ目まぐるしく
環境が変わる世の中では
未来から逆算して対策するよりも
今に集中して
コツコツ積み上げるスタイルの方が
圧倒的に合理的です。
明日を良くするために
今日すぐに行動を起こせる人というのは
無駄に未来について
頭を悩ませる必要はありません。
みんなで豊かになっていきましょう。
その為に少しでも役立つ情報を
今後もお話ししていきたいと思っています。
今日が人生で一番若い日です。
さっそくまずは
今日を良くしていきましょう。
老後だっていつか来る今日です。
その時に後悔しないように
今日から行動していきましょう。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
老後資金は「生活費×老後年数」で計算したいところですが、どちらも不確定要素ばかりで実際には誰にも予測できません。
公的年金にどれだけ頼れるかも分からない以上、若い世代が老後資金を正確に割り出すのは無意味です。
ではどう備えるかといえば、老後のためではなく「今日を良くすること」に集中することです。
例えば資産を年間50万円程度増やせる人はすでに上位30〜40％に入り、不況が来ても真っ先に脱落する層ではありません。
小さな投資や積立でも今から取り組むことが、結果的に将来につながります。
未来を逆算して悩むよりも、日々コツコツ積み上げる方がずっと合理的です。
今日が一番若い日。迷うよりまず行動して、今を良くすることが老後対策になるのです。
- https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/toshin/column_0006.html
- https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/tips/thirty-asset-formation.jsp
- https://www.a-ifa.jp/feature/column/column54.html
- https://www.nanairolife.co.jp/hoken/nisa-no-recommendation/
- https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/12.pdf
- https://www.daiwa-am.co.jp/hukyu-center/pdf/hakusyo/2025/hakusyo_2025_print.pdf
- https://www.jsda.or.jp/about/teigen/shotokubaizouplan/honbun_shotokubaizouplan.pdf
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the previous part~
【Why We Can’t Calculate Retirement Funds (continued)】
(2) The Number of Years in Retirement (continued)
Still, I think there are people who might ask questions like these:
How much should my assets grow each year?
Can you give me a rough target amount?
As we’ve seen so far, there isn’t much meaning in giving a single, universal number.
But if I had to answer, I would say: about 500,000 yen per year.
If your assets are growing by around 500,000 yen annually, I think that’s a good benchmark.
There are two reasons behind this:
(1) The annual contribution limit of the Tsumitate NISA (Nippon Individual Savings Account)
The limit was 400,000 yen per year. Many investors wanted the government to raise that cap, but the Financial Services Agency responded:
> “We believe that for many households, even saving 400,000 yen a year is difficult.”
(2) Results from the Public Opinion Survey on Household Financial Behavior
Only about 20–30% of people said they were able to increase their assets compared to the previous year.
So, if you’re in your 20s–40s and able to save more than 500,000 yen per year, you can think of yourself as running in roughly the top 30–40% of the pack in a marathon.
Even if a serious recession hits Japan, you’re not going to be among the first group to fall behind.
What I want to say is this:
Don’t worry about the fine details. Don’t live with constant anxiety.
Just do your best right now. Take action.
That’s what matters.
Since what we need to do doesn’t really change, there’s no need to overthink.
The most important point is simply this: Do your best today.
Even a small investment is fine—just start.
—
【Summary】
Don’t focus on preparing for retirement.
Instead, focus only on making today better.
In today’s world, where fears about retirement are constantly being stirred up, it’s a waste of time for people in their 20s–40s to worry too much about retirement planning.
Let’s let go of that.
It’s pointless to calculate because retirement funds can’t be calculated.
Why? Because you’d need these two factors:
Annual living expenses
Number of years in retirement
You’d multiply those together to estimate your needs. But the truth is—you can’t know either of them.
And beyond that, you can’t predict how much of your retirement expenses will be covered by public pensions.
So no matter how hard you try to calculate, it’s ultimately something nobody knows. Which means—there’s no point in calculating.
So then, how should people in their 20s–40s prepare for retirement?
The conclusion is this:
Don’t prepare “for retirement.” Focus only on making today better.
By doing so, you are in fact preparing for retirement.
In a world where circumstances change this rapidly, it’s far more rational to focus on the present and build step by step than to try to plan backward from some uncertain future.
Those who can take action today to make tomorrow better don’t need to waste energy worrying endlessly about the future.
Let’s all become more prosperous together.
I’ll keep sharing information that can hopefully help you along the way.
Remember: Today is the youngest day of the rest of your life.
So let’s start improving today.
Retirement will also come one day as “today.”
Let’s make sure we don’t regret it when that day comes—by starting to take action now.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
