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「混ぜるなキケン！｜貯金？投資？保険？ごちゃ混ぜ人生、終わらせよう」
〜前回のつづき〜
●こんなにヤバい！日本人の金融リテラシー（つづき）
【Q5】保険
保険の基本的な働きに関する
次の記述のうち適切なものはどれか？
（5択問題）
a)リスクの発生頻度は高いが発生すると損失が大きい場合に有効
b)リスクの発生頻度は低いが発生すると損失が大きい場合に有効
c)リスクの発生頻度は高いが発生すると損失が小さい場合に有効
d)リスクの発生頻度は低いが発生すると損失が小さい場合に有効
e)わからない
〜・〜・〜・〜
正解→ b)リスクの発生頻度は低いが発生すると損失が大きい場合に有効
例えば
夫（30歳）と妻（専業主婦）と
小さな子供の3人家族がいたとします。
夫が10年後に
がんで亡くなる確率は
0.1%なんですね。
1,000人に1人。
リスクの発生頻度というのは
非常に低い訳ですね。
一方でもしも
旦那さんが亡くなってしまったら
専業主婦の奥さんと子供は
路頭に迷ってしまいますよね？
そうすると
発生すると確率は低いんだけど
損失が大きいという事です。
つまり保険というのは
滅多に起きないけど
起きたら大変な事になる
リスクに備えて入るもの
なんですね。
この問題は
そういう事を聞いてるんですよ。
だから
医療保険等で
・積立型の保険
・貯蓄型の保険
とかで
こっちの方が
・損する
・得する
というのは
投資の概念なんですよね。
だから
保険の概念じゃないんですよ。
・保険は保険
・投資は投資
・貯金は貯金
混ぜるなキケン！です。
ちゃんと別々に
考えないといけないんですけど
全部その辺をごちゃ混ぜにして
考えてしまっている人が多いので
ここはちゃんと分けて考えないといけない。
保険というのは
本来滅多に起こらないけど
起きたら大変な事になるという
そういうリスクに備えて
入るものだからです。
だから
・一家の大黒柱が亡くなってしまう
・火事で家が燃えてしまう
・自動車を運転していて大事故を起こしてしまう
といった確率は低いけど
誰にでも起こりうる事態に
備えるものなんですよね。
この問題の正答率は49%でした。
保険大好き日本人のはずなのに
日本人の2人に1人は
何故自分は保険に入っているのか
という理由を
しっかり説明出来ないんですよ。
・何が本当に必要な保険なのか？
・医療保険いるんじゃないの？
・貯蓄型保険いいんじゃないの？
・がん保険は？
・学資保険は？
これを聞かれて
「どうなんだろ？わかんない！」
という人が出てくると思います。
その辺の答えは全部
#133 【5,000円以上は払いすぎ？】本当に必要なおすすめの保険とは？～１～
↑こちらでお話ししています。
月々5千円以上
保険料を支払っている人は
高すぎると思った方がいいです。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
保険の本来の役割は、発生頻度は低いものの、万が一発生すると損失が非常に大きいリスクに備えることです。
例えば、家族の大黒柱が急に亡くなる確率は低いですが、実際に起きれば家族の生活に大きな影響を及ぼします。
このような事態に備えるのが保険の本質です。
しかし、日本人の約半数は「なぜ保険に入っているのか」を明確に説明できていないのが現状です。
貯蓄型や積立型の保険は投資の側面が強く、本来の保険とは異なります。
保険、投資、貯金は目的ごとに使い分ける必要があります。
月々5,000円以上の保険料を支払っている場合は、本当に必要な保障かどうかを見直すことも大切です。
[1] https://www.early-cross.com/column/4984/
[2] https://mirashiru.dai-ichi-life.co.jp/article/1246991
[3] https://ichigo-consulting.co.jp/column/financial-literacy-202503/
[4] https://www.meijiyasuda.co.jp/find2/light/knowledge/list/1.html
[5] https://fp-moneydoctor.com/news/knowledge/saving/
[6] https://www.hokennomadoguchi.com/columns/seimei/asset-management/
[7] https://media.tokaitokyo.co.jp/media/insurance?hs_amp=true
[8] https://www.bk.mufg.jp/column/shisan_unyo/0055.html
[9] https://www.wealthnavi.com/wealthguide/articles/1034
[10] https://hikaku.online.hokepon.com/medical/column/columnID=99/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from Last Time~
【It’s This Bad! Japanese Financial Literacy (continued)】
[Q5] Insurance
Which of the following statements about the basic function of insurance is correct?
(Multiple choice question)
a) Effective when the risk occurs frequently and the losses are large
b) Effective when the risk occurs infrequently but the losses are large
c) Effective when the risk occurs frequently but the losses are small
d) Effective when the risk occurs infrequently and the losses are small
e) I don’t know
—
Correct answer → b) Effective when the risk occurs infrequently but the losses are large
—
For example, imagine a family of three: a 30-year-old husband, a stay-at-home wife, and their small child.
The probability that the husband dies of cancer in 10 years is 0.1%.
That’s 1 in 1,000.
So the frequency of this risk is extremely low.
However, if the husband were to die,
the wife and child—who rely on his income—would be left without support.
This means the probability is low,
but the impact is huge if it happens.
So, insurance is something you get to protect against
rare but catastrophic risks.
That’s what this question is really asking.
—
Therefore, with products like medical insurance,
such as:
Whole life insurance
Endowment-type insurance
When people evaluate them by asking:
“Which is more profitable?” or “Which one’s a better deal?”
That’s the mindset of investment, not insurance.
—
You need to clearly distinguish:
Insurance is insurance
Investment is investment
Savings is savings
But many people tend to mix them all together.
This is a major mistake.
—
Insurance is meant for risks that rarely occur,
but have serious consequences when they do.
So it’s meant to cover things like:
The death of the family breadwinner
A house burning down in a fire
A serious car accident while driving
These are low-probability but high-impact events
that can happen to anyone.
—
The correct answer rate for this question was only 49%.
Even though Japanese people are known to love insurance,
1 in 2 can’t clearly explain why they’re even insured.
—
Questions like:
What types of insurance are truly necessary?
Don’t we need medical insurance?
Isn’t endowment insurance a good idea?
What about cancer insurance?
What about educational insurance?
When asked these,
many people respond with:
“Hmm… I’m not sure.”
—
Answers to these questions are all covered in:
#133 \[Paying more than ¥5,000?] What Insurance Do You Actually Need? – Part 1
—
If you’re paying more than ¥5,000 a month in premiums,
you should probably reconsider—
you’re likely paying too much.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
