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「時間がもったいない｜リターンは小粒、リスクは激辛！」
〜前回のつづき〜
● 燃えるようなリスクに、しょっぱいリターン〜それで本当にいいんですか？〜
もう一つ
これだけリスクが有るのに
リターンは限定的なんですね。
話をしてきたように
このソーシャルレンディングというのは
リスクがめちゃくちゃ高い訳なんですよ。
リスク（1）業者の不正リスクがめちゃくちゃ高い
リスク（2）投資先のリスクがめちゃくちゃ高い
それなのに
リターンは良くて7〜8%とか
その程度じゃないですか。
もし貸し倒れが起きたら
貸したお金が丸々吹き飛ぶ訳ですよね？
リターンが限定的なので
一度大きく負けると
もう取り返せない訳ですよ。
この零細事業者に
お金を貸して
ただ無事を祈るだけの投資って
安心してお金を預けられますか？
例えば
新興企業（スタートアップ）の
株式会社に投資するのであれば
お金がゼロになるというリスクは
確かに有るんですよ。
その一方で
投資資金が10倍とか100倍に
なる可能性が有ります。
いわゆる
ベンチャー企業に投資して
上場を狙う。
確かになかなか
上場出来ない可能性の方が高いし
お金がゼロになるという
リスクは有るんだけど
うまく上場出来たら
10倍どころか100倍・1000倍とかに
なる可能性だって有りますよね？
ハイリスクの投資なのであれば
ハイリターンでなければ
割が合わない訳なんです。
だけど
ソーシャルレンディングというのは
ハイリスクなんだけど
ローリターンなので
全然割に合わないんですよ。
●まとめ
メリットばかりに
目を奪われるんじゃなくて
リスクの高さも見ましょう。
年利5〜10を狙えるような投資だと
うたってますが
これは
貸し倒れが起きなかった場合の
MAXの利回りなんですね。
銀行が貸さないようなレベルの
零細中小事業者相手なんだから
貸し倒れが起きない訳が無いんですよ。
だから
リターンばかり見るんじゃなくて
リスクを見ないとダメなんですよ。
リスクとリターンを
必ずセットで見ないといけないですね。
「ソーシャルレンディングは
元本の変動が無いので
心穏やかに
投資投資出来ると思うんですけど
どう思いますか？」
という相談を受ける事も有ります。
貸し倒れリスクが多くて
無事を祈り続けるというのは
大変です。
現に貸し倒れとか
返済が遅れてしまって
ヤキモキしている投資家って
いっぱいいるんですよ。
今回名前を挙げた会社に
投資してたという人も
多いですからね。
業者が不正をやってないかどうか
というのも非常に心配という事なので
メリットばかりに目を奪われずに
リスクの高さも見ましょう。
もちろん
全部が全部ダメだと言う気は
無いですよ。
まともな
ソーシャルレンディング業者や
案件というのも有るとは思うんですけど
わざわざゴミの山から
まともなものを探すというのは
時間がもったいないですよね？
探し当てたところで
ダイヤモンドだという訳でも
ありません。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
ソーシャルレンディングは、年利5〜8％程度のリターンが期待できる一方で、非常に高いリスクを伴う投資手法です。
主なリスクとして、融資先の倒産や経営不振による貸し倒れ、運営会社の不正や破綻、情報開示の不透明さなどが挙げられます。
これらのリスクが高いにもかかわらず、リターンは限定的で、一度損失が発生すると取り返すのが難しいのが現実です。
リスクに対してリターンが見合わない「ハイリスク・ローリターン」な投資であり、メリットだけでなくリスクも十分に理解した上で慎重に判断する必要があります。
信頼できる案件を見つけるのも難しく、安易に手を出すべきではありません。
Citations:
[1] https://assist-all.co.jp/finance/social-lending-not-recommend/
[2] https://sakufuri.jp/media/social-lending-risk/
[3] https://www.crowdfundingchannel.jp/social_lending_structure/
[4] https://www.rakuten-card.co.jp/minna-money/securities/investment_other/article_1912_00002/
[5] https://klikandpay.co.jp/invest/social-lending-risk/
[6] https://sure-i.co.jp/journal/management/entry-575/
[7] https://onedrop-inv.com/article/2/
[8] https://official.pocket-funding.jp/social-lending-explanation
[9] https://www.bankers.co.jp/news/detail.html?page=risk-hedge
[10] https://blog.nmb.co.jp/blog/guide/558/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from last time～
【I’ve paid back so much, but the balance barely goes down? — Beware the ‘illusion’ of making extra repayments” (continued)】
(2) It doesn’t get easier right away
When you make a lump-sum prepayment to shorten the loan term, it doesn’t immediately get easier.
Your monthly payment amount doesn’t change.
With the term-shortening type of extra repayment, your monthly repayment stays the same.
Only the repayment period becomes shorter.
For example, the remaining term shortens from 25 years to 18 years and 11 months.
So, with this term-shortening method, you only get the real benefit after you finish paying off the entire loan.
Even if you make a 5 million yen lump-sum payment now, the effect really shows up only around 18 years later.
—
[Speech bubble]
“Then why not choose the monthly payment reduction type? That way, monthly payments become easier, right!”
—
That’s what people say.
Indeed, your monthly payments become easier.
Here, the monthly payment amount is lower.
—
In a simulation under exactly the same conditions,
it’s true that the monthly payment reduction type reduces monthly repayments.
But when you look at the total repayment amount, the benefit is small.
It only reduces by about 650,000 yen.
(35,567,700 – 34,914,800 = 652,900)
—
In the term-shortening type, the monthly payment stays the same, but the repayment period shortens.
The total repayment amount decreases by about 1.2 million yen.
—
But in the monthly payment reduction type, the total repayment amount doesn’t decrease much.
In other words, the amount of interest you pay doesn’t reduce significantly.
So the benefit is limited.
—
(3) Making extra repayments leaves you with less cash on hand
What do you think causes bankruptcy?
Common images might be:
Having too much debt
Excessive spending
Using a lot of card loans
But the correct answer is:
When you run out of cash on hand.
—
You go bankrupt when you don’t have enough cash available.
This is true for companies as well.
It means cash flow stops.
If you have cash on hand, even if it’s borrowed money, you can handle situations for the time being.
At least, you won’t go bankrupt immediately.
This applies both to business and personal finances.
Having a certain amount of cash reserves is very important.
For individuals, securing emergency funds is a top priority.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
