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「高利貸しをやってるだけ｜“貸すだけで増える”は幻想！危険な投資のリアル」
今日は【守る力】
年利10％ってホント！？
こんなにヤバいソーシャルレンディング
というお話しをします。
●夢見た利回りが悪夢になる前に〜その10％を守れない人には毒です〜
知り合いが相談を受けたそうです。
「株式・債券・不動産などを中心とした
資産運用がオススメとのことですが
これらに分散投資した場合
長期的なリターンはせいぜい5%ぐらい。
しかしソーシャルレンディングであれば
年利5%以上の利回りが沢山見つかります。
中には7〜8%
ときに10%を超えるような
案件もあります。
ソーシャルレンディングなら
株のような激しい値動きが無く
価格変動に心惑わされる心配もありません。
ソーシャルレンディングを使って
運用した方が効率がいいと思うのですが
どう考えますか？」
とのこと。
ソーシャルレンディングはどうなのか？
と本当に良く聞かれます。
私はほとんどの個人投資家にとって
必要無いと思います。
私自身は
ソーシャルレンディングはやりませんし
他人にもオススメしません。
現状当然
・家族
・友人
にもオススメしません。
理由は3つ有ります。
理由（1）業者の不正が怖い
理由（2）投資先がハイリスク
理由（3）リターンのアップサイド（上振れ）が限定的
要は
リスクとリターンがあってない
という事です。
明らかに
初心者向けの投資じゃないんですね。
なので今日は
ソーシャルレンディングの仕組みついて
簡単に説明しつつ
ソーシャルレンディングの
ヤバさについてお話しします。
●“貸すだけで増える”なんて、そんなうまい話が？〜ソーシャルレンディング、その裏側〜
ソーシャルレンディングの
仕組みについてですが
あなたのお金を他人に貸して
利息を得るという投資ですね。
登場人物は3人います。
登場人物（1）個人投資家
お金を貸す人です。
要はあなたです。
登場人物（2）ソーシャルレンディング業者
これが仲介業者になりますね。
登場人物（3）中小企業
お金を借りたい人
この3人です。
お金の流れはこんな感じです。
（出典：https://www.crowdfundingchannel.jp/social-lending-list/）
ソーシャルレンディング業者が
個人投資家からお金を集めて
それを中小企業に貸し付けるんですね。
ソーシャルレンディング業者は
中小企業から利息込みで
返済してもらって
それを個人投資家に分配する。
仲介業者が入ってるだけで
考え方としては
結構シンプルなんですよね。
仲介業者を通じて
高利貸しをやってるだけという事で
ただそれだけです。
なのであなたは
融資先を見つけてきてくれた
ソーシャルレンディング業者に
手数料を数%支払うだけで
年利5〜10%程度の利息を得る事が出来る
という事です。
それだけ聞くと
「え！なんかいいじゃない！」
みたいな気がするじゃないですか。
結構ブログなんかで
オススメしてる人もいます。
あなたはこれを
素晴らしいと思いますか？
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
ソーシャルレンディングは、個人投資家が業者を通じて中小企業などに資金を貸し出し、利息を得る仕組みの投資商品です。
年利5～10％と高い利回りが魅力的に見えますが、実際には大きなリスクが潜んでいます。
主なリスクは、業者の不正や倒産、貸付先の返済不能、情報開示の不十分さなどです。
銀行から借りられない企業が多いため、貸し倒れの危険性も高く、元本保証もありません。
リターンの上振れも限定的で、初心者向けとは言えません。
著者は自分や家族、友人にも勧めず、ほとんどの個人投資家には不要だと考えています。
高利回りのうまい話には裏があるため、安易に手を出さず、リスクを十分理解した上で慎重に判断することが重要です。
Citations:
[1] https://creal.jp/blogs/other-investment/2305/
[2] https://www.bluebox.co.jp/crowdfunding/social-risk/
[3] https://www.bankers.co.jp/news/detail.html?page=risks-and-precautions
[4] https://cehub.jp/glossary/social-lending/
[5] https://assist-all.co.jp/finance/social-lending-not-recommend/
[6] https://www.crowdfundingchannel.jp/article-investment-fudosan-sl-incident-history/
[7] https://bizarq.group/column4/086/
[8] https://lfb.mof.go.jp/kantou/kinyuu/pagekt_cnt_20210512001.html
[9] https://ja.komoju.com/blog/fintech/social-lending/
[10] https://gokuraku.io/library/crowdfunding-administrative-action/
[11] https://gokuraku.io/library/interview_investor_kenigoro/
[12] https://www.fsa.go.jp/ordinary/social-lending/index.html
[13] https://www.tsr-net.co.jp/data/detail/1188845_1527.html
[14] https://hbol.jp/140088
[15] https://tecrowd.jp/column/real-estate-crowdfunding/what-is-social-lending/
[16] https://www.bankers.co.jp/news/detail.html?page=risk-hedge
[17] https://riskmanagement.media/articles/367
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today’s Topic: “The Power to Protect”
Is 10% Annual Return Real!?
Let’s talk about the hidden dangers of social lending.
—
【Before That Dream Return Turns into a Nightmare—If You Can’t Protect That 10%, It’s Poison—】
A friend of mine was recently consulted with the following:
—
> “I’ve heard that asset management focused on stocks, bonds, and real estate is recommended.
> But when diversifying among those, the long-term return is maybe around 5% at best.
>
> On the other hand, with social lending, it’s easy to find returns of over 5% annually.
> Some even offer 7–8%, and occasionally even over 10%.
>
> Unlike stocks, social lending doesn’t have wild price swings, so you’re not emotionally swayed by price fluctuations.
>
> I feel like investing through social lending is more efficient.
>
> What do you think?”
—
This is a question I get asked very often:
“What do you think about social lending?”
My answer:
I think most individual investors don’t need it.
I personally don’t use social lending, and I don’t recommend it to others.
Naturally, I also don’t recommend it to:
My family
My friends
Why not? There are three main reasons:
—
Reason 1: The risk of fraud by the operators
Reason 2: The investment targets are high-risk
Reason 3: The upside (return potential) is limited
—
In short: The risk and return are mismatched.
It’s clearly not an investment for beginners.
So today, I’ll briefly explain how social lending works
and then talk about why it’s so dangerous.
—
【 “Just Lend and Earn”? Too Good to Be True—The Truth Behind Social Lending—】
Here’s how social lending works:
It’s an investment where you lend your money to others and earn interest.
There are three main players involved:
—
(1) The Individual Investor
This is the person lending the money—in other words, you.
(2) The Social Lending Company
They act as the intermediary.
(3) The Borrower (Typically a Small Business)
They’re the ones who need the money.
—
The money flow looks like this:
1. The social lending company collects money from individual investors.
2. That money is loaned out to small businesses.
3. The businesses repay the loan with interest.
4. The intermediary distributes that interest to the investors.
—
It’s quite a simple model at its core:
You’re basically acting as a money lender via an intermediary.
So, you pay a few percent in fees to the social lending platform,
and in return, you earn 5–10% in annual interest.
—
Just hearing that, you might think:
“Hey, that sounds great!”
And yes, many blogs and websites recommend it.
But the question is:
Do you really think this is a good idea?
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
