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「固定費のインパクトは大きい｜年収神話崩壊！“住居費地獄”から抜け出せ！」
〜前回のつづき〜
●年収・手取り・生活費の関係からわかった事5つ（つづき）
その（3）『年収1千万円の人』と『年収500万円+400万円の夫婦』の生活水準は同じ（つづき）
ちなみに借入額5千万円の場合
返済額は月に
16.5万円になるんですけど
これでもかなり
負担感が有るという事になりますね。
結局何が言いたいかというと
住宅コストは抑えられるのであれば
抑えるに越したことは無いという事です。
年収の増加をしつつ
住宅のコストを抑え続けられた場合は
一気に貯金を進める事が出来るようになる。
固定費のインパクトは大きい
という事です。
例えば
・実家で暮らす
・寮で暮らす
・福利厚生制度を利用する
（借上社宅など）
年収500万円にせよ
年収1千万円にせよ
住居費が3万円で済むのであれば
生活費は一気に楽になりますよね？
どれだけ年収が上がっても
住居費も一緒に上がっていってしまうと
やはり苦しくなってしまう。
これは住居費に限りませんけどね。
キャッシュリッチな企業の場合
借り上げ社宅を用意してくれる所が
有ったりとかしませんか？
最近転職した知人の場合
年収水準は転職前後で
変わらなかったんだけど
転職した会社は借り上げ制度で
家賃15万円の家が1万円の自己負担で
住めるようになった。
家賃負担が1万円で済むから
すごく生活が楽になる訳ですよ。
これは相当恵まれてるケースで
あまり参考にならないにしても
家賃負担が軽ければ楽になる
というのが良く分かりますよね？
固定費を下げる上で
住居費はかなり大きなファクターです。
もし実家に両親しか住んでなければ
家族の多い現役世代が実家を借り受け
両親には
・もっと家賃の安い
・ちょうどいい大きさで
・綺麗な
所に移ってもらうプランも有りです。
実家の活用方法というのは
実家が有る方には
そういったものが色々有りそうですね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
年収が高くても、住宅費などの固定費が大きいと生活に余裕は生まれません。例えば、年収1,000万円の人と、年収500万円＋400万円の夫婦では、住居費の負担次第で生活水準は大きく変わります。住宅コストを抑えることができれば、その分貯金も増やしやすくなります。実家や寮、福利厚生の社宅制度を利用することで住居費を大幅に削減でき、生活がぐっと楽になります。
逆に、年収が上がっても住居費も同じように上がってしまうと、家計の負担は減りません。実家を活用したり、親世帯と住み替えるなどの工夫も有効です。つまり、住居費を含む固定費の見直しが、家計の安定や貯蓄を増やすための大きなポイントになるのです。
Citations:
[1] https://www.k-hanaoka.com/lifestyle/250125_recipi/
[2] https://www.chiba-rplus-dm.com/columns/5527
[3] https://www.black-pepper.jp/house-building-advice/house-cost-reduction-consideration-and-advice/
[4] https://ouchi-mall.com/column/12513/
[5] https://blanche39.com/rent-reduction/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the previous section~
【Five Insights About the Relationship Between Annual Income, Take-Home Pay, and Living Expenses (continued)】
(3) A person with an annual income of 10 million yen and a couple with combined incomes of 5 million + 4 million yen have a similar standard of living (continued)
—
For reference, if you borrow 50 million yen,
your monthly repayment would be around 165,000 yen.
Even at this level,
it still feels like a significant financial burden.
What I really want to say is this:
If housing costs can be reduced, it’s best to reduce them.
If you can keep housing costs low
while increasing your income,
you can rapidly build up your savings.
Fixed costs have a big impact.
For example:
Living with your parents
Living in a dormitory
Taking advantage of employee benefit programs
(such as company-leased housing)
Whether your income is 5 million yen or 10 million yen,
if your housing cost is only 30,000 yen,
your living expenses suddenly become much more manageable.
No matter how much your income increases,
if your housing costs increase alongside it,
you’ll still find things financially tight.
And this doesn’t apply only to housing costs, of course.
If you’re working for a cash-rich company,
some might offer company-leased housing, right?
In fact, a friend of mine recently changed jobs.
Their income level didn’t change much before and after the move,
but the new company offered a housing subsidy,
so they could live in a place with rent of 150,000 yen,
while only paying 10,000 yen out-of-pocket.
Only paying 10,000 yen in rent
makes life a lot easier.
Of course, this is an extremely fortunate case
and may not be very common,
but it clearly shows how much easier life can be
when housing costs are low.
When it comes to reducing fixed costs,
housing is a major factor.
If only the parents are living in the family home,
it might make sense for a larger household from the working generation
to move into that house,
and have the parents relocate to:
a more affordable,
appropriately sized,
and clean place.
For those who have a family home,
there seem to be various ways to make good use of it.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
