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「年間100万円の貯金も可能｜貯金ゼロ脱出計画！リアル年収シミュレーション」
〜前回のつづき〜
●年収別の手取りと生活費をシミュレーションしてみた（つづき）
（2）年収400万円の人の場合
・社会保険料:56.9万円
・所得税:8.56万円
・住民税:17.9万円
→手取り:317万円
年収400万円の場合は
手取りが317万円になるんですね。
なので年収にしめる
手取り額の割合は79.25%
同じように
貯蓄率:15%
臨時支出率:10%とすると
貯金額:年間48万円
臨時支出:38万円
生活費は19.8万円で暮らす
という事になるんですね。
なので
大卒2年目の平均的なライン
といった感じです。
年間50万円貯金しつつ
時々は旅行に行ったりとか
大きな買い物で30万円使いながら
毎月20万円で暮らす
みたいなイメージです。
・実家暮らし
・寮に入ってる
といった事で
家賃を抑えられるのであれば
年間100万円の貯金も可能かも
といったラインになってきます。
（3）年収500万円の人の場合
・社会保険料:71.1万円
・所得税:13.9万円
・住民税:24.4万円
→手取り:391万円
年収に占める
手取り額の割合:78.2%
同じように
貯蓄率:15%
臨時支出:10%
とすると
貯金額:年間59万円
臨時支出:39万円
生活費は月額24.4万円で暮らす
という事になるんですね。
年収3〜400万円ぐらいと比べると
大分余裕が出てきた感じがします。
・配偶者控除
・節税
・児童手当
などを考慮するのであれば
奥さんと子供一人ぐらいであれば
養っていけそうという感じですけど
ただ都市圏の家賃水準で
月々24万円で奥さんと子供を養うというのは
ちょっと難しいかもしれないですよね。
（4）年収600万円の人の場合
・社会保険料:85.3万円
・所得税:20.4万円
・住民税:31万円
→手取り:463万円
年収に占める
手取り額の割合は77.16%
同じように
貯蓄率を15%
臨時支出を10%
とすると
貯金は年間69万円出来て
生活費は月々29万円で暮らす。
かなり余裕が出来てきた
という感じになってきました。
なので年収600万円は
個人で稼ぐ金額としては
平均以上の水準と
言えるのではないでしょうか。
奥さんが非課税の範囲
年収103万円ぐらいで
パートに出てくれたら
余裕を持って
子供2人を育てられそうという
そんな感じの水準になってきますね。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
年収別の手取りと生活費をシミュレーションすると、年収400万円の場合、手取りは約317万円で手取り率は79％ほどです。貯蓄率15％、臨時支出10％とすると年間48万円の貯金ができ、月の生活費は約20万円となります。実家暮らしや寮暮らしならさらに貯蓄を増やせる可能性があります。
年収500万円では手取りが約391万円で、貯金は年間59万円、生活費は月24万円程度。配偶者や子供を養うにはやや厳しい面もありますが、共働きなどで補えれば生活に余裕が出ます。
年収600万円になると手取りは約463万円、貯金は年間69万円、月の生活費は29万円ほどで、平均以上の収入と言えます。配偶者がパート収入を得れば、子供2人を育てることも十分可能な水準です。
これらの数字は都市部の生活費を踏まえた現実的な目安となっています。
Citations:
[1] https://suumo.jp/article/oyakudachi/oyaku/chintai/fr_data/nenshu600_yachinsouba/
[2] https://tenshoku.mynavi.jp/knowhow/money/19/
[3] https://talentsquare.co.jp/career/annual-income-600-man-yen/
[4] https://www.orixbank.co.jp/column/article/198/
[5] https://www.homes.co.jp/cont/money/money_00584/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the previous section~
【Simulating Take-Home Pay and Living Expenses by Annual Income (continued)】
(2) For someone with an annual income of 4 million yen:
Social insurance premiums: 569,000 yen
Income tax: 85,600 yen
Resident tax: 179,000 yen
→ Take-home pay: 3.17 million yen
So, for an annual income of 4 million yen, the take-home amount becomes 3.17 million yen.
This means the take-home ratio is 79.25% of the gross income.
Assuming the same:
Savings rate: 15%
Irregular (one-time) expenses: 10%
→
Annual savings: 480,000 yen
Irregular expenses: 380,000 yen
Monthly living expenses: 198,000 yen
That’s the general breakdown.
This level is roughly the average for someone in their second year after graduating college.
It paints a picture of:
Saving around 500,000 yen a year
Occasionally going on trips
Spending around 300,000 yen on big purchases
Living on about 200,000 yen per month
If you’re:
Living with your parents
Staying in a company dorm
…and can reduce housing costs, you might even be able to save 1 million yen annually.
—
(3) For someone with an annual income of 5 million yen:
Social insurance premiums: 711,000 yen
Income tax: 139,000 yen
Resident tax: 244,000 yen
→ Take-home pay: 3.91 million yen
Take-home ratio: 78.2%
Assuming the same:
Savings rate: 15%
Irregular expenses: 10%
→
Annual savings: 590,000 yen
Irregular expenses: 390,000 yen
Monthly living expenses: 244,000 yen
Compared to someone earning 3–4 million yen, there seems to be significantly more breathing room.
With considerations such as:
Spousal tax deductions
Tax-saving strategies
Child allowance
…it seems feasible to support a wife and one child on this income.
However, with urban housing costs, supporting a spouse and child on 240,000 yen/month might still be challenging.
—
(4) For someone with an annual income of 6 million yen:
Social insurance premiums: 853,000 yen
Income tax: 204,000 yen
Resident tax: 310,000 yen
→ Take-home pay: 4.63 million yen
Take-home ratio: 77.16%
Assuming the same:
Savings rate: 15%
Irregular expenses: 10%
→
Annual savings: 690,000 yen
Monthly living expenses: 290,000 yen
At this level, things start to feel much more comfortable.
So, an income of 6 million yen is probably above average for individual earnings.
If the spouse works part-time and earns around 1.03 million yen (tax-free threshold),
then it seems realistic to raise two children comfortably on this income.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
