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「優良な保険商品｜国民年金の損得を徹底解説！知らないと損するリスクとは？」
今日は【貯める力】
国民年金は入った方が得なのか？
というお話しをします。
知り合いが相談を受けたそうです。
「30代自営業者です。
国民年金は入った方が得なんでしようか？
結局損なのか得なのかがよくわからず
私は国民年金を払っていません。
払う義務が有るというのはわかりますが
実際に損なのか得なのかが知りたいです。」
とのこと。
●前提条件
まず読んでおいてほしい記事があって
以下の2つ。
↑ここで
IRR（Internal Rate of Return＝内部収益率）
というお話しに触れています。
もう一つが
この２つをを読んでほしいんです。
この国民年金って
全員加入義務が有るんですけど
（払わないと督促も来るし
最悪財産差し押さえされる）
今回はそれを置いておいて
損か得かについてお話しします。
#64 厚生年金は入った方が得なのか？
というお話しですが
・国民年金
・厚生年金
が有りますが両方払ってる人で
厚生年金の話なんですね。
サラリーマンの社会保障の話で
サラリーマンを対象とした
お話しだったんですね。
厚生年金について話した話。
今回は国民年金の方をターゲットにした
メインのテーマにしたお話です。
↑でお話したIRRを使って
国民年金の真の利回りについて
お話しします。
（出典：https://www.akinonbiri.work/entry/dq6-play9）
ゲームドラゴンクエストに出てくる
本当の姿を映す『ラーの鏡』ですね。
●結論
国民年金は
リスク・リターンが見合った
優良な保険商品です。
厚生年金は割にありません。
国民年金は
ザックリ75歳まで生きると
払い損にならないんです。
男性の平均寿命81歳まで生きると
IRRは2.2%
女性の平均寿命87歳まで生きると
IRRは2.8%
100歳まで生きると
IRRは3.5%
こういう結論になりますね。
なのでリスクとリターンに見合った
優良な保険商品ではないかと思います。
●国民年金の仕組み
国民年金は
『年金』という名前ばかりが
強調されるんですけど
その実態は『保険』です。
保険料を支払う
↓
それに応じた保障を受ける
そういう制度だという事ですね。
こういう前提で覚えてほしい。
国民年金保険はこんな仕組みなんです。
保険料は20〜60歳の40年間加入する。
月額16,980円の保険料を
支払うんですね（令和6年現在）
（出典：https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/hokenryo/hensen.html）
ただこの保険料は毎年見直しがあって
ちょっとずつ上がっています。
保障内容ですが65歳からは
毎年795,000円（令和5年実績）
受給出来る。
また
・亡くなった
・障害を負った
そんな場合も年金が受給出来るという
保障内容なんですね。
完全に保険です。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
国民年金についての議論では、加入が得か損かが重要なテーマです。国民年金は実質的に保険商品であり、リスクとリターンのバランスが取れた優良な選択肢とされています。具体的には、75歳まで生きると払い損にならず、男性の平均寿命（81歳）でのIRRは2.2%、女性（87歳）では2.8%、100歳まで生きると3.5%に達します。
加入者は20〜60歳の40年間、毎月年金保険料を支払い、65歳から年間795,000円を受給できます。また、死亡や障害時にも年金が支給されるため、保障内容も充実しています。厚生年金と比較すると、国民年金の方が経済的に有利とされています。
結論として、国民年金はリスクとリターンが見合った優良な保険商品であり、加入することを推奨します。個々の状況によって異なる可能性はありますが、一般的には得であると言えるでしょう。
Citations:
[1] https://www.fundex.co.jp/contents/post/5
[2] https://www.hokennomadoguchi.com/columns/literacy/nenkin/
[3] https://www.sbi-efinance.co.jp/contents/pensionof_self_employed/
[4] https://www.ncbank.co.jp/lp/2020_nenkinkikin/
[5] https://www.meijiyasuda.co.jp/find2/light/knowledge/list/55.html
[6] https://chuo.rokin.com/r-project/column/article/lifestyle-09.html
[7] https://www.orixbank.co.jp/column/article/200/
[8] https://www.aeonbank.co.jp/investment/special/257/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today’s topic is about the power of saving:
Is joining the National Pension (Kokumin Nenkin) beneficial?
A friend of mine recently received a question:
“I’m a self-employed individual in my 30s. Is it worth it for me to join the National Pension?
I understand there’s an obligation to pay it, but I’m not sure if it’s financially beneficial.”
【Background Information】
Here are two articles worth reading first:
- It discusses IRR, or the internal rate of return.
- This article talks about Employee Pension Insurance (Kosei Nenkin).
While both articles are insightful, this discussion will focus specifically on the National Pension (Kokumin Nenkin) to determine if it’s a financially sound choice.
【Conclusion】
The National Pension is essentially a well-structured insurance product that balances risk and return. While Employee Pension Insurance offers limited returns, the National Pension provides coverage that aligns with life expectancy:
- Living to age 75: break-even point.
- Male average life expectancy of 81: IRR at 2.2%.
- Female average life expectancy of 87: IRR at 2.8%.
- Living to 100: IRR reaches 3.5%.
Thus, it’s a favorable option that delivers both stability and return over time.
【How the National Pension Works】
Although called a “pension,” the National Pension functions like insurance. Here’s the basic structure:
Monthly Premiums
- Pay monthly premiums (16,980 yen as of FY2024) for 40 years, from ages 20 to 60. Premiums are reviewed annually and may gradually increase.
Benefits
- From age 65, receive a pension of approximately 795,000 yen annually (as of FY2023).
- If you pass away or become disabled, the pension provides additional coverage, fully resembling an insurance product rather than merely a retirement fund.
In summary, the National Pension is not only a mandatory obligation but a valuable insurance-based financial product designed to balance risk and return over a lifetime.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
