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「優良ファンドを中心に運用しましょう｜リスクを知って、賢く増やす！」
〜前回のつづき〜
●それでも投資がしたいという人は・・・
まずは真っ当な投資で
シミュレーションしてみましょう。
例えば
2千万円持ってるのであれば
2千万円のうち生活防衛資金を
500万円貯めておいたとする。
残り1500万円を投資に回すとする。
株式:3割
債券:7割
に分けて投資したとすると
〇〇ショックなど暴落が有った場合
最大損失はいくらか？
という事ですよね。
大体この場合であれば
1年で400万円ぐらい失うリスクが有る
という事なんです。
それに引き換え
期待出来る年間のリターンは
どれぐらいかというと
せいぜい3%前後ぐらいですね。
株式:3割
債券:7割
という割合で投資した場合だとすると
金額にすると年45万円ぐらいです。
1500万円を投資に回す。
株式3割
債券7割
で入れたとすると
〇〇ショックみたいな事が有った場合
1年で400万円ぐらい失うリスクが有るんですよ。
1500万円が
タイミングが悪ければ
入れてすぐのタイミングで
一瞬で400万円ぐらい
失っちゃうリスクは有ります。
でもそれだけのリスクを背負ってるのに
年間で期待出来るリターンというのは3%
つまり金額にして年間45万円ぐらい
「これでも大丈夫！」
と思えるのであればやってもいいです。
もしそれでもやるというのであれば
優良ファンドを中心に運用しましょう。
例えば・・・
VTI（Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF）
VYM（Vanguard High Dividend Yield Index Fund ETF）
HDV（iShares Core High Dividend ETF）
SPYD（SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF）
この辺は米国株ETFです。
AGG（iShares Core US Aggregate Bond ETF）
これは米国債券ETFです。
このへんであれば
素晴らしくいいファンドです。
今までのお話しを参考に
検討してほしいと思います。
ぼったくりファンドを
買わないように注意してください。
毎月分配型の投資信託なんかを
買わされているお年寄りも多いので
この辺は気をつけましょう。
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
投資を始めたい方に向けて、資産運用のシミュレーションが提案されています。例えば、2,000万円のうち500万円を生活防衛資金として確保し、残りの1,500万円を株式3割、債券7割で投資するケースを考えます。この場合、〇〇ショックなどの市場暴落が起きた際には、1年で最大400万円の損失リスクが生じます。一方、期待できる年間リターンは約3%で、金額にすると年間45万円程度です。このリスクとリターンを受け入れられるなら、投資を進めても良いでしょう。
推奨されるファンドには、米国株ETFのVTI、VYM、HDV、SPYDや米国債券ETFのAGGがあります。これらは優良ファンドとして評価されています。ただし、ぼったくりファンドや毎月分配型の投資信託には注意が必要です。特に高齢者が不適切な商品を購入しやすいので、慎重に選ぶことが重要です。自分に合った投資戦略を検討しましょう。
Citations:
[1] https://www.fsa.go.jp/teach/simulation/interest_rate.html
[2] https://www.am-one.co.jp/pickup/nisa-guide/method-nisa/simulation.html
[3] https://hedgefund-direct.co.jp/column/hedgefund/savings-2000/
[4] https://www.jabank.org/money/unyou.html
[5] https://www.am.mufg.jp/tool/simulation_tsumitate.html
[6] https://www.nomura.co.jp/hajimete/simulation/unyou.html
[7] https://www.smbc.co.jp/kojin/special/lifetime/simulation/simulation.html
[8] https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～Continuation from the previous discussion～
【For those who still want to invest…】
First, try a simulation with a sound investment strategy.
For example, if you have 20 million yen, set aside 5 million yen as emergency savings.
You would then invest the remaining 15 million yen.
If you split it with 30% in stocks and 70% in bonds, how much could you lose if a major crash, like the “XX Shock,” were to happen?
In this case, you could lose about 4 million yen in a year.
On the other hand, how much return can you expect annually?
At best, around 3%.
With a 30% stock and 70% bond allocation, that’s about 450,000 yen per year.
So, if you invest 15 million yen, splitting it 30% in stocks and 70% in bonds, there’s a risk of losing about 4 million yen in a year if a crash like the “XX Shock” occurs.
If the timing is bad, you could lose around 4 million yen shortly after investing.
Even with that level of risk, the expected annual return is just 3%, or around 450,000 yen.
If you think, “I’m okay with that!” then go ahead and invest.
If you’re still set on investing, focus on high-quality funds.
For example…
- VTI (Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF)
- VYM (Vanguard High Dividend Yield Index Fund ETF)
- HDV (iShares Core High Dividend ETF)
- SPYD (SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF)
These are U.S. stock ETFs.
AGG (iShares Core US Aggregate Bond ETF) is a U.S. bond ETF.
These are all excellent funds.
Please refer to what we’ve discussed so far and consider your options.
Be careful not to buy into rip-off funds.
Many elderly people are sold monthly dividend-paying mutual funds, so watch out for those.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
