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「最低限・不足分｜これで安心！賢い保険選びの秘訣」
〜前回のつづき〜
●まとめ
収入保障保険は悪くない
掛け捨ての生命保険です。
掛け捨ては必要だと
ずっと言ってきました。
生命保険には
・定期死亡保険
・収入保障保険
が有って
定期死亡保険というと
亡くなったら一括して
まとまった金額がもらえる。
収入保障保険というと
亡くなった
ら毎月〇万円ずつとか
・いつ
・いくら
・どのように
もらうかの違い
という事です。
保険というのは
（1）発生確率が低い
↓
（2）発生してしまうと人生が破綻してしまう
そういう出来事に対して
掛けるものです。
だから積立型とか貯蓄性のある
中身が実質ボッタクリの
投資信託の保険はいらないと
ずっと言っているんです。
だから必要な保険というのは
・掛け捨ての生命保険
・自動車保険
・火災保険
この3つで十分です。
先程お話しした通り
（1）発生確率が低い
↓
（2）発生してしまうと人生が破綻してしまう
そういう出来事に対して
保険は掛けるものです。
だから
・掛け捨ての生命保険
・自動車保険
・火災保険
この３つで十分だという事を
言ってる訳ですね。
今回は掛け捨ての
生命保険の中の種類の一つ
・収入保障保険
のお話しをしました。
そういうものだと
思ってもらえればいいです。
だから
自分がどうしたいかによって
選んでもらえれば
よろしいかと思います。
本来の保険の形です。
小さな子供のいる
片親の家庭なんかには
人生のリスクに備える
合理的な選択肢の一つですね。
収入保障保険というのは
検討してもよろしいかと思います。
もちろん基本的に
最低限・不足分を掛けるという
感覚を忘れずにいていただきたい。
なんでも掛けたらいい
という事ではないです。
他にもいろいろ
支援のためのお金が出ます。
・遺族年金
・会社の福利厚生
・団体信用生命保険
・現在の蓄財状況
例えば
団体信用生命保険に入ってて
住宅ローンが免除になるのであれば
保障額は減らしても大丈夫だとか
会社の福利厚生であったり
社会保険に入ってるかどうかとか
・自営業
・会社員
・公務員
どれなのかという事です。
そういう部分で
判断していけばいいです。
最低限・不足分を掛けるという
感覚だけ持っておいて
いただきたい。
こういったものを
総合的に考慮して
考えて欲しいと思います。
結局
保険料だけで月〇万円払うとか
こういうのは絶対やめましょう。
もったいないし無駄です。
・掛け捨ての生命保険
・自動車保険
・火災保険
に入ったとしても
月に1万円程度で
必要な分というのは
まかなえる。
保険料を払う事によって
今の生活が苦しい
という人が沢山いる。
月々保険料に
数万円も掛けてるという人は
まずそこを疑ってください。
保険料で
今の生活が苦しいという事であれば
何の意味もありませんし
もったいないですよね。
なので今後も
学んでいきましょう。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
収入保障保険は、掛け捨て型の生命保険の一種で、万が一の際に毎月一定額が支払われる仕組みです。
保険は「発生確率は低いが、起きると人生が破綻する」リスクに備えるものであり、掛け捨ての生命保険・自動車保険・火災保険の3つで十分です。
貯蓄型や投資性の高い保険は不要と考えられます。
加入の際は、遺族年金や会社の福利厚生、団体信用生命保険、貯蓄状況なども考慮し、必要最低限の保障に留めることが大切です。
特に小さな子どもがいる家庭などは収入保障保険が有効ですが、保険料が生活を圧迫しないよう注意し、無駄な支出を避けることが重要です。
[1] https://www.life8739.co.jp/product/shunyuhoshou/column01
[2] https://www.tmn-anshin.co.jp/solution/basic/income-protection/
[3] https://www.jili.or.jp/knows_learns/kind/main/40.html
[4] https://www.fwdlife.co.jp/blog/protection/what-is-monthly-income-benefit-insurance/
[5] https://www.meijiyasuda.co.jp/find2/light/knowledge/list/17.html
[6] https://media.dai-ichi-life.co.jp/first_step/type/00025/
[7] https://www.bk.mufg.jp/sonaeru/hoken/column/012/index.html
[8] https://www.fukoku-life.co.jp/plan/column/theme03/0007.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from Last Time~~
【Summary】
Income protection insurance isn’t a bad option.
It’s a type of term life insurance with no cash value (i.e., a “non-refundable” policy).
I’ve always said that term insurance is necessary.
There are two types of term life insurance:
Lump-sum death benefit insurance
Income protection insurance
With lump-sum death benefit insurance, your beneficiaries receive a one-time payment if you pass away.
With income protection insurance, they receive a fixed monthly amount (e.g., ¥XX/month) upon your death.
The only difference is when, how much, and how the money is paid.
—
Insurance is for:
1. Low probability events
2. That could ruin your life financially if they happen
That’s why I’ve always said you don’t need savings-type or investment-linked insurance, which are essentially overpriced financial products.
So the only types of insurance you really need are:
Term life insurance
Auto insurance
Home/fire insurance
That’s enough.
As mentioned earlier,
insurance is for events that:
1. Have a low chance of occurring
2. But would financially devastate you if they do
That’s the core purpose of insurance.
So again:
Term life insurance
Auto insurance
Fire insurance
These three are sufficient.
—
This time, I talked about one specific type of term life insurance:
Income protection insurance
Please understand that this is just one option.
Ultimately, it comes down to what you want to protect and how you want to prepare.
It’s a return to what insurance is truly meant to be.
For example, single parents with young children —
this is one rational way to manage life’s major risks.
Income protection insurance is worth considering.
But always remember the basic principle:
Only insure for the bare minimum and any shortfall.
That means:
Don’t over-insure.
—
There are other sources of financial support as well:
Survivor pensions
Company benefits
Group mortgage life insurance
Your current savings/assets
For instance,
if you have mortgage life insurance, your housing loan may be waived upon death,
so you could reduce your life insurance coverage accordingly.
Other factors to consider include:
Does your company provide good benefits?
Are you covered by social insurance?
Are you self-employed, a company employee, or a public servant?
These details matter when deciding.
—
Just remember:
Insure only for what’s truly needed — the bare minimum and what’s missing.
Please consider everything comprehensively.
—
In the end, paying tens of thousands of yen per month just for insurance premiums is something you should absolutely avoid.
It’s wasteful and unnecessary.
Even if you enroll in:
Term life insurance
Auto insurance
Fire insurance
You can typically cover what’s needed with around ¥10,000/month.
There are so many people whose current living standards are strained because of high insurance premiums.
If you’re paying several tens of thousands of yen per month,
please question that.
If your life is financially difficult because of insurance,
then the whole point is lost.
It’s wasteful.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
