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「最低限の貯金から｜金利を味方に！豊かな生活への第一歩」
〜前回のつづき〜
●まとめ
借金を繰り上げ返済するかは
金利によります。
数字の話ですけど
金利や利回りの相場を知る事。
そもそも金利とか
投資の利回りとか
そもそも高いか安いか
というのがわからない。
知らない人が多いんですよね。
知らないから
平気で借りちゃうし
使っちゃうし
年利20%とか30%とか
明らかにその数字を聞いただけで
と思えないといけないのに
そこがわからないから
平気でお金を出しちゃったりする。
例えば
みんな知ってる
ATMの手数料が
1回千円だったら
怒りますよね？
スーパーのもやしが
1パック千円とかだったら
と気づくじゃないですか。
でもここを知らないから
ボッタクられちゃうんですよね。
だからまずはここを知る事。
金利が高いのであれば
借金返済を優先する。
金利が安いのであれば
急いで返す必要は無い。
しかしいつか
借りたお金は返すもの。
元本というのは
いつか返さなければならない
という事には注意です。
・住宅ローン
・奨学金
を使ったというのは
しょうがないと思うんですけど
カードローンなんかは
金利が高いので
なるべく早く
返さなければいけない。
・カードローン地獄
・リボ払い地獄
に陥ってしまう人というのは
浪費グセが有る人が多いんですよね。
だからまずはそもそも
金利が高い所で借りる状況を作らない
という事の方が大切だと思います。
その為には
・固定費を下げる
・生活防衛資金を貯める
・物の価値で判断して浪費を減らす
そして
収入も増やしていく。
全てが組み合わされて
いい流れになっていく。
出来れば
金利を取られる側ではなく
もらう側になって欲しいんです。
もらう側になると
非常に生活が楽になる。
逆の事になるので
生活が楽になる。
・金利
・配当
をもらうというと
お金を稼ぐとかもそうです。
悪いイメージが
有るかもしれないですけど
日本人は
そういう教育をされてきていない。
だから
悪いイメージが有るかもしれない。
例えば
株式投資というのは
株を買う事で
その会社の
オーナーの一人になる訳です。
お金が必要な企業に出資してる
という事になるんですよ。
お金がいらない企業は
別にお金を集める必要が無い。
基本的には
株を買うという事は
間接的にその会社の
オーナーになるという事です。
企業はそのお金を使って
成長する訳ですよね。
お金が必要な企業にお金を出して
企業はそのお金を使って
成長する訳ですよ。
という事は
世の中に貢献しているという事です。
世の中を便利にしたり
貢献する事によって
利益が上がる事をした
という事ですよね？
企業はそのお金を使って成長して
世の中に貢献して利益が上がって
そこから配当をもらうので
本来はみんなハッピーな
仕組みなんですよ。
別にこの企業は
ずっとお金を払い続ける立場みたいな
・金利
・配当
をもらうと言うと
何だか悪い事をしている
イメージが有るかもしれないですけど
本当は
株式から配当をもらうという事は
成長した分から
配当をもらうという事なので
すごくいい仕組みなんですよ。
なので
・悪い借金
・いい借金
色々有りますが
悪い借金をする事によって
お金の奴隷にならないような
人生にしてください。
お金は
便利なアイテムなんですけど
これは
正しい使い方を覚えれば
という事なので。
私たちは
この辺の教育を受けてきてない。
やっぱりちゃんと
覚えていかないとダメですよね。
その為にはやっぱり
最低限の貯金からという事で
まずは一歩ずつ
やっていきたいと思います。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
借金の繰り上げ返済をするかどうかは金利の高さが重要な判断基準です。
金利や投資の利回りの相場を知らないと、高金利の借金や怪しい投資話に騙されやすくなります。
特にカードローンやリボ払いなどの高金利の借金は、できるだけ早く返済することが大切です。
一方、住宅ローンや奨学金のような低金利の借金は急いで返す必要はありませんが、元本は必ず返さなければならない点に注意が必要です。
浪費を抑え、固定費を下げ、生活防衛資金を蓄えることで、高金利の借金を避ける環境を作りましょう。
また、金利や配当を払う側ではなく、もらう側になることで生活が楽になります。正しい金融知識を身につけ、まずは貯金から始めることが大切です。
[1] https://www.stat-search.boj.or.jp
[2] https://www.mof.go.jp/jgbs/reference/interest_rate/index.htm
[3] https://www.boj.or.jp/statistics/category/rate.htm
[4] https://www.jfc.go.jp/n/findings/data.html
[5] https://www.eloan.co.jp/home/trendRate.php
[6] https://www.tdb.co.jp/report/economic/boj_riage202501/
[7] https://ndlsearch.ndl.go.jp/rnavi/business/post_102124
[8] https://www.e-stat.go.jp/stat-search/database?page=1&bunya_l=13&layout=dataset&cycle=8&toukei=00200251&tstat=000001077755&tclass1=000001078091&tclass2=000001078092&result_page=1
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from Last Time~
【Summary】
Whether or not you should pay off your debt early
depends on the interest rate.
It’s all about the numbers—
you need to understand the general range of interest rates and investment returns.
But the thing is, many people
don’t even know what counts as a “high” or “low” interest rate
or what kind of investment return is considered reasonable.
Because they don’t know,
they borrow money without hesitation,
and they spend without thinking.
When you hear an annual interest rate of 20% or 30%,
that alone should make you think:
> “This is a shady investment scheme!”
But many people don’t realize that,
and they hand over their money without a second thought.
For example,
everyone knows how much ATM fees usually are.
If it cost 1,000 yen per withdrawal,
you’d be outraged, right?
Or if a pack of bean sprouts at the supermarket cost 1,000 yen,
you’d instantly think:
> “That’s ridiculous!”
You’d notice something’s off.
But because people don’t know how to judge financial costs,
they end up getting ripped off.
That’s why the first step is learning these basics.
If the interest rate is high,
you should prioritize paying off the debt.
If the interest rate is low,
there’s no urgent need to repay quickly.
However, remember:
money you borrow must eventually be repaid.
You can’t ignore the fact that the principal has to be paid back one day.
For example:
Home loans
Student loans
Using these is understandable.
But when it comes to credit card loans
the interest rates are usually very high.
So you really need to pay them off as quickly as possible.
People who fall into:
Credit card loan hell
Revolving payment hell
often have a habit of overspending.
So before anything else,
it’s more important to avoid borrowing from high-interest sources in the first place.
To do that:
Cut down on fixed expenses
Build up emergency savings
Make decisions based on value, not price, to avoid wasteful spending
And work on increasing your income too.
All of these elements combine
to create a healthy financial flow.
If possible, I hope you’ll move from being on the paying side of interest
to being on the receiving side.
Once you’re the one receiving interest,
your life becomes much easier.
The roles are reversed—
and life becomes more manageable.
Receiving:
Interest
Dividends
is another way of saying you’re earning money.
Some people may associate that with something negative,
but that’s just because of how we were educated in Japan.
We haven’t been taught to think this way,
so we may feel it’s wrong or suspicious.
But take stock investing, for example.
Buying a company’s stock makes you one of its owners.
In other words, you’re investing in a company that needs money.
A company that doesn’t need money
doesn’t raise funds or issue stocks.
So when you buy stock,
you’re indirectly becoming an owner of the company.
The company uses that money
to grow its business.
You give money to a company in need,
they use it to grow,
and that contributes to society.
They make the world more convenient,
and in return, they generate profits.
And from those profits,
you receive dividends.
So ideally, it’s a win-win system for everyone involved.
It’s not like the company is forced to endlessly keep paying.
Again, receiving:
Interest
Dividends
might sound shady,
but in truth, receiving dividends from stocks
means you’re getting a return from growth—
which is a very positive system.
So yes, there are:
Bad debts
Good debts
But please, don’t let bad debt
turn you into a slave to money.
Money is a useful tool,
but only if you learn to use it properly.
Unfortunately, we haven’t been taught this in school.
That’s why we need to learn it ourselves.
And that starts with something simple:
saving a little money.
Let’s take it one step at a time.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
