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「お金が貯まりやすい体質を作る｜金利で見極める借金と投資の優先順位」

今日は【貯める力】

 

投資と借金返済どちらを優先するか？

→金利による

 

というお話をします。

●“返す”が先か、“増やす”が先か～答えは金利が知っている～

 

今日の相談はこちら。

 

「現在カードローンや

　クレジットの支払いが

　結構あります。

 

　まずこちらを片付けてから

　投資にのぞむべきなのか？

 

　それとも

　投資と借金の返済を並行して

　始めてもいいのでしょうか？」

 

とのこと。

 

これは金利によります。

 

・借金返済を優先させるのか

・投資を優先させるのか

 

というのは一番は

金利によるという事です。

 

金利が高いのであれば

当然借金返済を

優先しないといけないし

 

金利が安いのであれば

急いで返す必要はない。

 

金利が高い方を

優先して返済していく

という事です。

 

ただ投資の場合は

他にも注意点があるので

また後でお話しします。

 

そもそも

金利が高い所で借りるという

状況を作らない事の方が大切です。

 

そのためには

 

・固定費を下げる

・生活防衛資金を貯める

・物の価値で判断して浪費を減らす

 

を実行して

お金が貯まりやすい体質を作る

という事が大切です。

●学校が教えない金利の常識～知らなきゃ一生カモられる～

 

金利の相場を知れば

答えはわかるんですよ。

 

本質は全て一緒です。

 

 

という質問であったりとか

 

 

という質問があったんですけど

これらの質問の結論というのは

私の意見としては

オススメしません。

 

なぜかと言うと

金利が安いからですよね。

 

住宅ローンも

大体1%ぐらいだし

 

奨学金も

時期にもよりますが

1%以下が多いですよね？

 

0.6%前後が多いので

金利が安いから急いで返しても

得する金利はたかが知れてます。

 

では

 

 

・カードローン

・リボ払い

 

の場合はどう考えればいいのか？

 

それは

 

金利の相場を知れば

おのずと答えはわかる

という事です。

 

相場を知らない人が

多いんですよね。

 

この辺は学校では

教えてくれない。

 

本当は金利の相場

時期によっても変わる。

 

それでも本当は学校でも

教えてくれたらいいんですけどね。

 

金融教育で

必要な事だと思うんですけど

教えてくれないですよね？

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

 

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

お金を貯める力を高めるためには、「投資」と「借金返済」のどちらを優先すべきか悩む人が多いですが、その答えは金利によって決まります。

金利が高いカードローンやリボ払いなどの借金は、投資よりも返済を優先するべきです。

逆に、住宅ローンや奨学金のように金利が1％前後と低い場合は、急いで返済する必要はなく、繰り上げ返済もあまりおすすめできません。

そもそも高金利の借金を作らないことが最も重要であり、そのためには固定費を下げたり、生活防衛資金を貯めたり、浪費を減らす工夫が必要です。

金利の相場を知ることで、賢いお金の使い方や返済の優先順位が見えてきますが、こうした知識は学校では十分に教えられていません。

自分で金利の知識を身につけ、堅実にお金を貯める体質を作りましょう。

[1] https://www.sumai-surfin.com/columns/mansion-knowledge/mortgage1
[2] https://mogecheck.jp/articles/show/51rzNy7XEJ5o4mQ6ZkVv
[3] https://house.home4u.jp/contents/loan-25-11220
[4] https://www.boj.or.jp/statistics/dl/loan/prime/prime.htm
[5] https://www.sumai-surfin.com/columns/mansion-knowledge/mortgage-kh
[6] https://finance.recruit.co.jp/article/n207/
[7] https://www.mizuho-rt.co.jp/publication/2025/research_0079.html
[8] https://okane-kenko.jp/media/ordinary-deposit-interest/

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

Today’s Topic: The Power to Save

Which should come first: investing or paying off debt?
→ It depends on the interest rate.

—

【Pay off or build wealth — the interest rate holds the answer.】

Here’s the question I received today:

> “I have quite a bit of credit card debt and personal loans.
> Should I pay those off first before investing?
> Or is it okay to start investing while also repaying my debts?”

—

### The answer: It depends on the interest rate.

Whether to prioritize:

 debt repayment, or
 investing

…comes down to one key factor: interest rates.

If the interest rate on your debt is high,
then paying it off should be your top priority.

But if the rate is low,
there’s no need to rush repayment.

The rule is simple:
Pay off the higher-interest debt first.

—

A note on investing:

There are other factors to consider,
which I’ll cover another time.

But more importantly,
you should avoid putting yourself in a position
where you’re borrowing at high interest in the first place.

—

To do that, you need to:

 Reduce fixed living expenses
 Build an emergency fund
 Cut wasteful spending by focusing on true value

These steps will help you become someone
who naturally accumulates wealth.

—

【🎓 What Schools Never Teach You About Interest — Stay Ignorant, Stay a Target】

If you know the average interest rate,
the answer becomes clear.

This is a fundamental truth
that applies across the board.

For example, people often ask:

> 💬 “Should I pay off my student loans early?”
> 💬 “Is it smart to make extra payments on my mortgage?”

Here’s my take: I don’t recommend it.

Why? Because the interest rates are typically very low.

 Mortgages are often around 1%
 Student loans in Japan are usually below 1%, sometimes around 0.6%

So even if you repay them early,
the financial benefit is minimal.

—

But what about:

 Credit cards, or
 Revolving payments (like store payment plans)?

That’s a different story.

Once again,
if you understand interest rate norms,
you’ll see the answer clearly.

—

Unfortunately, many people don’t know these “norms.”

Why?
Because schools don’t teach this.

Even though interest rates change over time,
we should be learning how to interpret them.

This kind of financial literacy is essential,
but most of us are never taught.

And that’s exactly why people end up in traps.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc