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「正解は変わる｜金利を味方につけて、賢く資産を築く！」
〜前回のつづき〜
●総括
私自身は
住宅ローンの繰り上げ返済は
おすすめしません。
今は金利が低いからです。
住宅ローンであったとしても
金利がすごく高いのであれば
早く返した方がいいんですよ。
ただし
金利によって正解は変わる
という事ですね。
金利が高いのであれば
早く返す。
金利が低いのであれば
借りておいてもいい。
金利というのは
すごく大切です。
住宅ローンの
繰り上げ返済の
デメリットとしては
・手元に現金が無くなる
・投資機会を逃す
・得する金額はすごく少ない
・期間短縮型では毎月の支払いは楽にならない
・返済額額軽減型だと支払いのメリットがさらに少ない
→毎月の支払いは楽になるが
結局支払い総額のメリットが減る
私自身は
手元にキャッシュは残しておきます。
最低限のキャッシュを残しておいて
その他の分は投資に回します。
その方が効率がいいからです。
どうしても借金がある事が
ストレスなんだという人も
やはりいます。
そういう人は返してしまうというのも
もちろん選択肢の一つではあります。
ただし数字で考えたらメリットは
非常に小さくなってしまうとは思います。
これは住宅ローンだけじゃなく
投資やお金を借りたり
他の何にでも通じる考え方です。
今回の話は全部に通じる考え方なので
覚えておいてほしいと思います。
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
現在の低金利環境では住宅ローンの繰り上げ返済を積極的におすすめしていません。
金利が高い場合は早めに返済した方が有利ですが、低金利であれば無理に返済せず、手元資金を投資など他の用途に活用した方が効率的だと考えています。
繰り上げ返済には「得られる金額が少ない」「毎月の支払いが大きく変わらない」「手元の現金が減る」「投資のチャンスを逃す」といったデメリットがあるためです。
一方で、借金が心理的なストレスになる人は、早期返済も選択肢の一つですが、数字で見ると大きなメリットは得られにくいと指摘しています。
この考え方は住宅ローンだけでなく、投資やお金の使い方全般に当てはまるため、金利や資金の使い道をよく考えて判断することが大切だとまとめています。
Citations:
[1] https://okane-kenko.jp/media/housingloan-advance-repayment/
[2] https://www.kenone.co.jp/blog/entry-608838/
[3] https://money-career.com/article/4320
[4] https://www.shizuoka-kougakusatei.com/column/5770p/
[5] https://finance.recruit.co.jp/article/k024/
[6] https://www.dailyshincho.jp/article/2025/01100601/
[7] https://www.tokyostarbank.co.jp/feature/education/borrow/20241007_1.html
[8] https://www.gmosign.com/media/work-style/jutakuloan-kuriagehensai/
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the last time~
【Summary】
Personally,
I do not recommend making lump-sum prepayments on a mortgage loan.
The reason is that interest rates are currently low.
Even if it’s a mortgage,
if the interest rate is very high,
it’s better to pay it off quickly.
However,
the correct answer depends on the interest rate.
If the interest rate is high,
you should repay early.
If the interest rate is low,
it’s okay to keep borrowing.
Interest rates are extremely important.
The disadvantages of mortgage prepayment include:
The amount of money you save is very small
If you choose the term reduction type, your monthly payment doesn’t become easier
If you choose the payment reduction type, the benefits are even smaller
→ Your monthly burden eases,
but the total savings decrease
You lose cash on hand
You miss investment opportunities
Personally,
I prefer to keep cash on hand.
I keep the minimum necessary cash
and invest the rest.
That’s more efficient.
Of course, there are also people
who feel stressed just by having debt.
For those people,
repaying the loan is certainly an option.
But if you look at it from a numbers perspective,
the benefits are very small.
This way of thinking applies not just to mortgage loans,
but also to investing, borrowing,
and many other things.
It’s a mindset that can be applied universally,
so I hope you’ll remember it.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
