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「保険会社に貢ぐ必要はない｜保険迷子、これで解決」
〜前回のつづき〜
●毎月の天引きが“最強の備え”だった件～給料泥棒はどっちだ？民間保険を斬る～
我々は毎月給与から
保険料を払ってる訳ですよ。
国の保険って
メチャクチャ手厚いんですね。
日本の公的保険って
本当に手厚くって
完璧じゃないにせよ
かなり優秀なんですね。
だから毎月給与から
保険料を払ってる訳ですね。
払ってる金額って
すごく高いんですよ。
会社が半分も
負担してくれてますしね。
ものすごく高い保険料でも
内容はいいので
その保険料を
毎月自動の天引きで支払ってる。
だから
わざわざ民間の保険会社に
貢ぐ必要はないんですよ。
●自営業者よ、覚悟せよ～保険料と預金のリアルな戦い～
では自営業の場合はどうか？
国民健康保険なので
フリーランスと
呼ばれるんですけど
傷病手当金とか
障害年金というのは
無いんですよね。
高額療養費制度は有ります。
なので高額療養費制度が
それでも有るということを
頭に置いておいてもらうだけでも
だいぶ判断が
変わってくるのではないかと
思います。
・傷病手当金
・障害年金
には自分で法人を作ったら
入れますけどね。
とは言え
毎月のがん保険料の支払いと
預貯金との兼ね合いですよね。
最低限の生活防衛資金を持ってたら
どちらにせよ不要ではないかと
思います。
●保険は3つで十分だ～残りは“安心料”という名のムダ～
本当に必要な民間保険とは？
これは今までのお話しの中でも
ずっとお話ししてきてます。
（1）掛け捨ての生命保険
若い世代の子持ちですね。
家庭持ちのみ。
独身だったらいらないですよね。
誰に残すのか？という話です。
（2）自動車保険
これは
物に当たって壊してしまったり
人をはねてしまったり
意図せず有ると思うので
相手がぶつかってきたという事も
有るかもしれない。
ただ
自分の車を直すための保険なので
車両保険は不要です。
今までのお話しの中で
ずっと触れてきたので
ご参照下さい。
↓
（3）火災保険
こちらも同じく
今までのお話しの中で
ずっと触れてきたので
ご参照下さい。
↓
〜〜〜つづく〜〜〜
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
日本の公的保険は非常に手厚く、会社員は毎月給与から高額な保険料を自動天引きされ、会社も半分負担しています。そのため、民間保険に過度に加入する必要は基本的にありません。
一方、自営業者やフリーランスは傷病手当金や障害年金がなく、高額療養費制度だけが利用可能です。法人化すれば一部保障を受けられますが、最低限の生活防衛資金を確保していれば、がん保険などの民間保険は必須ではありません。
必要な民間保険は、子持ち家庭向けの掛け捨て生命保険、自動車保険（車両保険は不要）、そして火災保険の３つに絞られます。それ以外の保険は「安心料」としての支払いであり、無駄になることが多いといえます。
公的保険の充実を理解し、無駄な保険料を見直すことが賢明です。
Citations:
[1] https://www.life8739.co.jp/product/iryo/column03
[2] https://www.taiyo-seimei.co.jp/net_lineup/colum/basic/002.html
[3] https://www.med.or.jp/people/info/kaifo/feature/
[4] https://www.tmn-anshin.co.jp/solution/basic/public-health-insurance/
[5] https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/koukikourei/index_00002.html
[6] https://hoken.kakaku.com/gma/article/1303a.html
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
~Continuation from the Previous Post~
【Auto-Deducted and Battle-Ready — Who’s the Real Salary Thief? Taking Down Private Insurance】
Every month, a portion of our salary is automatically deducted to pay insurance premiums.
Turns out, Japan’s public insurance system is *incredibly* generous.
It may not be perfect, but it’s impressively well-structured and reliable.
That’s exactly why we’re paying into it monthly.
And yes, the amount we pay is quite high.
But don’t forget—your employer covers half of it.
Even with these high premiums, the coverage is solid.
And since it’s automatically deducted from your paycheck,
you might not even feel it—but you’re well protected.
That’s why…
**there’s really no need to throw extra money at private insurance companies.**
—
【Self-Employed, Beware — The Real Battle Between Insurance Premiums and Savings】
So what about the self-employed?
If you’re a freelancer, you’re enrolled in the National Health Insurance system.
But that means you don’t get benefits like:
Sick leave allowance (shōbyō teatekin)
Disability pensions (shōgai nenkin)
However, you do have access to the High-Cost Medical Expense Benefit system.
And simply knowing that this system exists
can significantly change how you evaluate your need for private insurance.
Now, if you establish your own corporation,
you can qualify for sick leave and disability benefits.
Still, when it comes down to it, it’s a question of balancing:
How much are you paying for cancer insurance vs. how much do you have in savings?
If you’ve built up a decent emergency fund,
then maybe… you don’t need those extra policies after all.
—
【Three Insurances Are All You Need — The Rest Is Just “Peace-of-Mind Tax”】
So, what private insurance is actually necessary?
As I’ve mentioned throughout these posts, the answer is simple:
(1) Term Life Insurance
Only if you have a family to support.
If you’re single, you don’t need it—who are you leaving the money to?
(2) Auto Insurance
Accidents happen—property damage, personal injury.
Sometimes it’s your fault, sometimes it’s not.
But you can skip car damage insurance (for your own vehicle).
It’s usually not worth it.
For more on this, check out:
→ #10-1 How to Cut Your Auto Insurance Costs
(3) Fire Insurance
Same logic applies here.
If you own your home, this is essential.
Otherwise, not really.
For more details:
→ #9 How to Save on Fire Insurance (Homeowners Edition)
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
