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「論点のすり替え｜がん保険、必要なし！貯める力で安心人生」

 

今日は【貯める力】

 

おすすめのがん保険

【結論：がん保険なんか不要】

 

という事についてお話しします。

 

●がんに備える？まずは自分でカネを貯めろ～がん保険なんてカモられるだけ～

 

今日の相談はこちら。

 

「最近親や親戚ががんにかかり

　本当に自分はがん保険に

　入らなくていいのか

 

　不安になっています。

 

　高額療養費制度を組み合わせても

　年にかかる治療費は

　バカになりません。

 

　投資や貯蓄で備えるか

　保険がいいかどうしても

　悩んでしまいます。

 

　がん保険について

　どう考え判断していけばいいか

 

　考え方を再度

　教えてもらえないでしょうか？

 

　もし入るならという

　オススメのがん保険も有れば

　教えていただきたいです。」

 

とのこと。

 

結論から言いますと

がん保険なんか不要ですね。

 

がん保険のCMは

脅しすぎなんですね。

 

・公的保険

・貯金

 

で十分カバーできます。

 

保険料を払うよりも最低限の貯金

すなわち生活防衛資金を貯めておく

という事ですね。

 

『がんに備える』という考えをやめる

という方が大切だと思います。

 

貯蓄性の有る医療保険であれば

それはもうゴミ商品です。

 

今回は掛け捨てという前提で

お話しします。

 

無駄な保険に入らないというのは

小金持ちへの第一歩です。

 

●不安で選ぶな、数字で選べ～感情で保険を選ぶ奴が一番損する～

 

まず大前提として

今までの保険のお話しの中でも

触れてきましたが

 

 

数字と感情は

分けて考えて欲しいんですね。

 

一緒にしてしまうと

話が進まないんですね。

 

感情を入れてはいけない

というのではなくて

 

まずは数字で

 

・損なのか

・得なのか

 

を考える。

 

数字の話をしてるのに

 

 

とか

 

 

とか

感情論を入れてしまうと

全く話が前に進まないので

 

感情というのは

最後に入れて後で考えて下さい。

 

ダメと言ってる訳ではなくて

まずは数字で

 

・損なのか

・得なのか

 

を判断していきましょう

という事です。

 

●保険に入っても病気は治らない～安心じゃない。金が出るだけだ～

 

保険というのは

そもそもどういうものか？

 

確率がメチャクチャ低いけど

当たってしまった時に

 

生活が破綻してしまう

というリスクを避けるため

に入るものです。

 

もしもと言う時に

生活が困窮しない為に入る。

 

お金に困らないために入る

という事ですよね。

 

と言う人もいますが

 

がん保険に入ってるから

医療保険に入ってるから

 

病気になったりしても

がんが治るという訳じゃないですよね。

 

がん保険に入ってたから

がんになっても治る

という事ではないですよね？

 

ここは保険会社とかが

さもそんな感じで

 

みたいに打ち出すので

いかにも治るような

雰囲気を出してますが

 

これは

論点のすり替えですね。

 

お金がもらえるだけですよね。

 

がん保険に入ってて

がんになったら

お金がもらえるだけです。

 

だからそれなのであれば

数字で損か得かを判断する方が

合理的じゃないですか。

 

これががん保険に入ってて

がんが治りますという

保険なのであれば

 

これは

絶対に入っておいた方がいいですけど

そうじゃない。

 

・医療保険

・生命保険

 

なんでもそうですよね？

 

お金が出るだけ。

 

だからそれを前提で

お話ししていきたいと思います。

 

〜〜〜つづく〜〜〜

 

Special Thanks college president Ryo.

 

 

●おまけ

≪≪Chat-GPTくんによる要約→perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

がん保険は基本的に不要と考えられます。公的医療保険や高額療養費制度、そして十分な貯金があれば、がん治療にかかる費用はほぼカバー可能です。

がん保険は「安心」を謳いますが、実際には病気が治るわけではなく、万が一の場合にお金が支払われるだけです。保険加入の判断は「不安」などの感情ではなく、数字で損得を冷静に見極めることが重要です。無駄な保険料を払うより、まずは生活防衛資金として最低限の貯蓄を作ることが優先されます。

ただし、貯蓄が十分でない人や治療費の負担に不安がある人は、がん保険を検討してもよいでしょう。結局は個々の状況に応じて合理的に判断することが大切です。

 

Citations:
[1] https://www.navinavi-hoken.com/articles/2025-fp-cancer-ranking
[2] https://www.nanairolife.co.jp/hoken/cancer-insurance-necessity/
[3] https://sc.salivatech.co.jp/magazine/cancer-insurance/
[4] https://www.navinavi-hoken.com/articles/cancer
[5] https://hokencospa.jp/categories/cancer/columns/cancer-insurance-review
[6] https://konohoken.com/medical/article/3122/
[7] https://www.resonabank.co.jp/kojin/column/hoken/column_0014.html
[8] https://hokenou.co.jp/media/202508-high-medical-expenses
[9] https://hokencospa.jp/categories/medical/columns/cancer-insurance-50s
[10] https://fprep.jp/column/financial-planning/kougaku-ryouyouhi2025/

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

Today’s topic is about the power to save.

The recommended cancer insurance?
In short: you don’t need it.

【Worried about cancer? Save your own damn money. Cancer insurance just makes you the prey.】

Here’s the consultation we received:

“Recently, my parents and relatives have been diagnosed with cancer, and I’m starting to feel unsure about whether I really don’t need cancer insurance. Even with the high-cost medical expense system, annual treatment costs are no joke. I’m torn between preparing through investments or savings, or relying on insurance. I’d like to know how I should think about and evaluate cancer insurance again. And if there’s any insurance worth considering, I’d love to hear your recommendation.”

So, to get straight to the point: you don’t need cancer insurance.

The way cancer insurance is marketed relies heavily on fear.

But in reality, public health insurance and your own savings are enough to handle the costs.

Rather than paying insurance premiums, focus on building a basic emergency fund. That’s your best defense.

In fact, the more important shift is to stop thinking in terms of “preparing for cancer” altogether.

【And if we’re talking about any kind of insurance with a savings component—those are just garbage products.】

For this conversation, we’re assuming we’re only looking at term insurance.

Avoiding useless insurance is the first step toward becoming financially independent.

Another important point: don’t make decisions based on fear—use numbers.

People who choose insurance emotionally are the ones who lose the most money.

A fundamental rule: separate numbers from emotion.

When you mix them, your judgment gets clouded.

That doesn’t mean emotion is bad—it just shouldn’t come first.

First, ask yourself:

Is it cost-effective?
Is it a financial loss?

【When we’re talking numbers, and someone says, “But I’m anxious,” or “I’m just worried,”—you’re no longer dealing with logic.】

You can think about feelings later. They’re not forbidden, but they should come last.

Start with numbers. Then decide: is this a gain or a loss?

And here’s the real deal about insurance.

It’s meant for rare events that, if they happen, could financially ruin you.

You buy it to avoid being broke, not to get cured.

Some people say, “I feel safe because I have cancer insurance.”

But having insurance doesn’t mean you won’t get cancer. It doesn’t cure anything.

Cancer insurance doesn’t treat cancer.

The only thing that happens when you get cancer while insured is: you receive a payout.

That’s it.

Insurance companies love to frame it like, “It brings peace of mind,” making it sound like your health is protected.

But that’s a marketing trick. A shift in the conversation. What you’re really buying is just a cash payout.

So then the question becomes: is that payout worth the cost?

If cancer insurance could actually guarantee recovery, of course you should get it.

But that’s not the case.

It’s the same with medical insurance and life insurance.

All you’re getting is money.

And that’s the lens through which you should evaluate these products.

 

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc