「見直しするだけで｜固定費を抑えて豊かな生活を。火災保険の秘訣。」
今日は【貯める力】
火災保険を安くする方法（賃貸編）
についてお話します。
●災害は選べない、備えは選べる～損害保険があなたの最後の砦～
損害保険とは
事故や災害などによって被る
経済的損失を補償するための保険です。
・火災
・交通事故
・盗難
・自然災害
などの偶然な出来事によって
発生する損害に備えるのが目的です。
生命保険が
人の生死に関係するリスクを
対象とするのに対し
損害保険は
モノや財産、賠償責任
などに関するリスクを対象とします。
損害保険には
いくつかの種類があります。
（１）火災保険
住宅や家財が火災や台風などで
損害を受けた場合に補償します。
（２）自動車保険
車両事故による損害や他人に与えた
損害への賠償をカバーします。
（３)傷害保険
事故によるけがや入院などに
備える保険です。
（４）賠償責任保険
自分の過失で他人にけがや損害を
与えてしまった場合に
その賠償金を補償します。
損害保険の特徴は
実損填補（じっそんてんぽ）が
基本であることです。
つまり
被った損害の実際の金額を限度として
保険金が支払われます。
これにより
不当に得をすることなく
あくまで被害を受けた状態から
元に戻すことが目的とされています。
保険契約者は
保険料と呼ばれる
一定の金額を支払うことで
将来の予測できないリスクに
備えることができます。
万が一の際には保険会社が
被害の程度を調査し
契約内容に応じて
保険金が支払われます。
保険契約時には
・補償内容
・免責事項
・支払い条件
などを
しっかり確認することが
大切です。
損害保険は
個人や企業が安心して
生活・事業活動を行うための
社会的な
セーフティネットの一つ
といえるでしょう。
●火は一瞬、損害は一生～だから“今”火災保険に入る～
賃貸住宅の火災保険について
お話します。
家には賃貸・持ち家とありますが
火災保険の中でも
賃貸の方をお話ししていきます。
家を借りて住んでいる
という人も多いと思います。
その際必ず
火災保険に入っていると思います。
これがそもそも必要か？
ということなんですよね？
色々な保険を
いらないと言ってきましたが
火災保険は必要です。
何故かと言うと
保険の意味をなしてるからです。
掛け金と保証のバランスが合っている
↓
リスクとリターンが合ってる
ということです。
火事は誰でも
起こす可能性があります。
なので万が一の事態に備えて
人生が大変なことにならないように
入っておいた方がいいです。
その割に掛け金は
そこまで大きな金額ではありません。
なので
火災保険は入っておくべきです。
●火災より先に、財布が燃えてるかもしれない～賃貸の火災保険、要チェック～
保険は定期的に
見直しましょう。
見直しは必要です。
何故かと言うと
賃貸仲介業者に
高い保険に入れられている可能性が
高いからです。
賃貸を契約する時は
大体不動産屋に行く。
その不動産屋で大体の人が
火災保険に加入することになる。
入居者Aから
仲介業者Ｂを通じて保険に加入する。
それが
火災保険業者Cだとして
年間1万円
高いものだと2万円とい
う保険に入っている人もいます。
ところが入居者Ａが
直接火災保険会社Cと
直接契約すると安くなります。
かならずしも
仲介業者Bを通じて
契約する必要はありません。
自分で火災保険業者Cと
契約するだけで
年間大体1万円ぐらい
かかっているものが
保証の内容によりますが
大体3千円程度になります。
つまり
大体ほとんどの人が
割高の保険を契約させられています。
年に１回や２年に１回
１万円保険料の請求がくる。
と払ってしまっている方も
いらっしゃると思います。
賃貸業者は保険会社から
マージンをもらっています。
マージンをもらうということは
ちょっとでも高い保険に
入れたいですよね？
だから割高な保険に
ほとんどの人がいれられている。
年間5千円以上とか
払っている人は
割高の保険に
入れられている可能性があります。
大体の人が
１万円前後ではないでしょうか？
これを見直したい。
見直しをすると
年間１万円だったものが
大体2〜4千円ぐらいになります。
酷いものになると
年間2万円ぐらいのものに
入ってる人もいます。
見直しするだけで
1万円以上得する可能性が
あります。
見直しするだけで
月額にすると千円前後
得するということになります。
●固定費は静かな泥棒～固定費見直しは、働き方改革の第一歩～
固定費を馬鹿にするということは
愚の骨頂です。
何度も言いますが
固定費は絶対にバカにしてはいけません。
時給千円の人であれば
毎月1時間の労働を減らせる
という事と一緒です。
見直しするだけで
千円稼ぐ為の
1時間を節約できる訳です。
解約する為に掛かる時間は
1〜2時間程度です。
たった1回見直しするだけで
今後ずっと入る火災保険を
安くできます。
家って
ずっと住むじゃないですか？
見直しするだけで
ずっと毎月1時間の労働を
減らせる。
それで
時間単価を高めていく。
この考え方がメッチャ大事です。
何回も出てきますが
固定費というのは
定期的に見直さないといけない。
昔その当時必要だった固定費も
今見直すと不要になってたりします。
固定費というのは
定期的に見直していただきたい。
会社等でも固定費は
百円単位で見直す必要がある。
それぐらい固定費というのは
大事です。
●いつ解約するか”じゃない、“今すぐ”だ～火災保険は日割りで戻る。知らないと損～
どのタイミングで
解約するのが得するのか？
すぐでいいです。
なぜかと言うと
火災保険というのは
大体日割りで帰ってきます。
どのタイミングで解約しても
返金されます。
すぐに新しい保険に入って
元のものは解約してしまえばOKです。
よほど特殊な保険でない限りは
通常の契約であれば
日割りで返金されます。
入居する時に
指定の火災保険だった場合
・勝手に変えて問題ないのか？
・賃貸契約解除されないのか？
・追い出されないのか？
→されません。
火災保険の加入というのは
義務に出来ますが
本来
火災保険会社の指定は
出来ないんです。
入居付けの不動産会社から
指定されたとしても
入居してから
変更してしまえばいいんです。
管理会社から
連絡も来ません。
●保険は“指定”されるものじゃない、“選ぶ”ものだ～自分で選んだ人だけが、毎年得する～
どこの保険がいいのか？
（１）お部屋を借りる時の保険（日新火災）4,000円〜
ネットで申し込みが出来て
クレジットカードで決済できます。
（２）住まいる共済（全労災）3,000円〜
内容をカスタマイズすることができます。
（３）
とはいえ
自分で調べるのも大事です！
賃貸の火災保険は
そんなに種類ないですけど。
よりいい保険が出ている可能性も
あります。
●まとめ
・火災保険は必要
・保険会社の見直しも必要
・固定費に敏感になって時間単価を上げる
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
賃貸住宅に住む際、火災保険は必ず加入すべき重要な保険です。
火災や水漏れ、盗難などの偶発的な損害から家財や賠償責任を守り、万が一の経済的リスクを軽減します。
しかし、多くの人は不動産仲介業者を通じて割高な保険に加入していることが多く、年間1万円以上も余計に支払っているケースがあります。
実は、自分で保険会社と直接契約すれば、同じ補償内容でも年間3,000～4,000円程度に抑えられることが多いのです。
火災保険は途中解約しても日割りで返金されるため、いつでも見直しや切り替えが可能です。
固定費を見直すことは、毎月の無駄な支出を減らし、時間単価を上げる大切なステップ。
賃貸の火災保険は「指定されたものに入る」のではなく、「自分で選ぶ」ことで賢く節約できるため、定期的な見直しを強くおすすめします。
[1] https://the-room-tour.com/fireinsurance-worst-ranking/
[2] https://www.gmosign.com/media/work-style/kasaihoken-chintai/
[3] https://www.ekimae-r-e.co.jp/oshiete/27
[4] https://www.ur-net.go.jp/chintai/college/202104/000659.html
[5] https://www.aoba-hoken.jp/kasaihoken
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
Today’s Topic: “The Power to Save”
How to Reduce Fire Insurance Costs (Rental Edition)
—
【Disasters Are Uncontrollable—But Preparation Is Your Choice】
Non-life Insurance: Your Final Line of Defense
What is non-life insurance?
It’s insurance that compensates for economic losses caused by accidents or disasters.
This includes incidents such as:
Fires
Traffic accidents
Theft
Natural disasters
The purpose is to prepare for these unexpected events that cause damage.
While life insurance covers risks related to human life and death,
non-life insurance covers risks related to property, assets, and liability.
There are several types of non-life insurance:
(1) Fire Insurance
Covers damage to your home or belongings caused by fire or typhoons.
(2) Auto Insurance
Covers vehicle-related damage and liability for harm caused to others.
(3) Accident Insurance
Covers injuries or hospitalizations due to accidents.
(4) Liability Insurance
Covers compensation if you injure someone or cause damage due to negligence.
A key feature of non-life insurance is that it operates on the principle of actual loss compensation.
In other words, insurance payouts are limited to the actual amount of loss incurred.
This ensures you don’t make an unfair profit—
The goal is to restore your situation to how it was before the incident.
By paying premiums, policyholders can prepare for unforeseeable future risks.
If something does happen, the insurance company investigates the damage
and pays out based on the terms of the contract.
When signing up for insurance, it’s important to review:
What’s covered
What’s excluded
The payment terms
Non-life insurance serves as a social safety net
that enables individuals and businesses to operate with peace of mind.
—
【A Fire Lasts a Moment, But the Damage Can Last a Lifetime-That’s Why You Should Get Fire Insurance Now】
Let’s talk about fire insurance for rental housing.
Whether you own or rent, you’ve probably heard of fire insurance—
This section focuses on fire insurance for renters.
Many people live in rental properties.
And most are required to have fire insurance.
But is it really necessary?
While I often say that some insurances are unnecessary—
fire insurance is an exception.
Why?
Because it actually serves its purpose.
The balance between premium and coverage is appropriate.
→ The risk-to-return ratio makes sense.
Anyone can accidentally cause a fire,
so having coverage protects you from life-altering consequences.
Despite the serious protection it offers,
the premiums are relatively low.
So yes, you should have fire insurance.
—
【Your Wallet Might Burn Before the Fire Does-Rental Fire Insurance Needs a Closer Look】
It’s important to regularly review your insurance.
Why?
Because you might be paying too much
thanks to the rental agent who signed you up.
Here’s what usually happens:
You go to a real estate agency to rent a place.
They recommend (or push) a certain fire insurance.
You sign up through the agency (Agent B),
who connects you to the insurance company (Company C).
You could be paying ¥10,000 to ¥20,000 a year.
But—if you contact Company C directly,
you might get the same coverage for much less.
You don’t have to go through the agent.
You can contract directly with the insurer.
In many cases, a policy costing ¥10,000 through an agent
can cost only around ¥3,000 if you get it yourself.
Most people are overpaying for their fire insurance.
You might be thinking:
“¥10,000 a year? That’s not too bad.”
But consider this:
Agents get a margin from the insurer,
so it’s in their interest to sell more expensive plans.
If you’re paying more than ¥5,000 a year,
you’re likely on an overpriced plan.
By switching,
your annual cost can drop from ¥10,000 to ¥2,000–¥4,000.
Some people even pay ¥20,000, which is way too much.
Just by reviewing it,
you could save over ¥10,000 a year,
or about ¥1,000 per month.
—
【Fixed Costs Are Silent Thieves-Reviewing Them Is the First Step to Working Smarter】
Underestimating fixed costs is a huge mistake.
Some might say:
“Ugh, so much hassle just to save ¥1,000/month?”
But think about it—
If your hourly wage is ¥1,000,
saving ¥1,000/month means one less hour of work every month.
And the time to cancel or switch?
Only 1–2 hours.
So in just one review,
you can make your fire insurance cheaper forever.
You live in a home long-term, right?
That means you’ll be saving every single month from now on.
This way, you can raise your hourly value over time.
This mindset is extremely important.
Fixed costs should be reviewed regularly—
Something that made sense a few years ago
might no longer be necessary now.
Even businesses regularly review fixed costs
down to every hundred yen.
That’s how crucial fixed costs are.
—
Don’t Ask “When Should I Cancel?”
The Answer Is Now—Because Fire Insurance Refunds Are Prorated
Wondering when to cancel your current policy?
Do it now.
Why?
Because fire insurance is usually refunded on a daily (prorated) basis.
That means
you get money back no matter when you cancel.
Just get a new policy, then cancel the old one.
Unless it’s an unusual policy,
you’ll get a refund based on how much time was left.
What if your rental agreement specifies a certain insurance?
Can you change it on your own?
Will you get kicked out?
Will the contract be voided?
→ No, none of that will happen.
While having insurance can be a requirement,
landlords cannot legally dictate the insurance company.
Even if it was “required” during move-in,
you can change it after you move in.
Management companies usually won’t contact you about it.
—
【Insurance Shouldn’t Be “Assigned”—It Should Be “Chosen”】
Only Those Who Choose Save Year After Year
Which fire insurance is best?
(1) Nisshin Fire’s Rental Insurance – From ¥4,000
Apply online and pay by credit card.
(2) Sumairu Kyosai (Zenrosai) – From ¥3,000
Customizable coverage.
(3)
That said, do your own research.
There aren’t many options for rental fire insurance,
but new and better policies can appear.
—
【Summary】
Fire insurance is necessary
Review your insurance company
Be aware of fixed costs and raise your time value
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
