「保険適用外の疾患が多すぎ｜ペットの未来はペット保険に頼らない！」

 

～前回のつづき～

●ペット保険？“安心”の皮をかぶった出費です～保険料より、貯金しとけ～

 

ペット保険に入っても

メリットが無い理由ですが

 

（1）保険適用外の病気が多すぎる

フィラリアやノミ・ダニなど

予防医療には使えない

 

（2）慢性疾患には使えない

継続を拒否されます。

 

（3）高額の手術には使えないものが多い

 

（4）病院代が全額は出ない

7割は保険から出るけど

3割は自己負担です。

 

その割に毎月の賭け金が高い。

 

（5）保険適用の手続きが複雑

病院の窓口では

手続き出来ないこともあります。

 

それであれば

貯金から支払うほうが簡単です。

 

（6）毎年更新の闇

ずっと継続して

お金さえ払っていれば

 

保険に入らせてくれると

思うかもしれませんが

 

老犬になってから病気になると

継続を断られることがあります。

 

終身ではなく

一年更新となっている事が

多いです。

 

（アクサダイレクトのキャプチャー）

 

『ご契約を継続をお断りする場合があります』

と書いてあります。

 

要は

保険会社次第です。

 

https://www.axa-direct.co.jp/conditions/pdf/pet/pet_contract_202206.pdf

（↑アクサダイレクトのペット保険重要事項説明※ご興味があれば読んでください）

 

保険会社に

継続できるかどうかを

決められてしまうということです。

 

（7）病気が多いと年齢とともに保険料が上がる

 

（8）老犬・老猫になってからは加入不可

要は一番お金が掛かるときに

保険加入できないんです。

 

適用外の病気も多いです。

 

（9）ペットショップのマージン構造

ペットショップ等が保険会社から

マージン（お金）を貰っているので

ショップ側は購入者に強く薦めてきます。

 

・飼い主の責任

・お守り

 

とかいっちゃって・・・

 

初めてのペットだと

どれぐらいお金がかかるか

わからないので

 

ペットを飼う

飼い主責任ということで

何となく不安だから入ってしまう。

 

全然そんなことはないです。

 

だから

99%損をする商品だと

いうことですね。

 

保険適用だったとしても

特に得もしません。

 

普通は

99%大丈夫なんだけど

 

残り1%に入った時に

生活が困窮するのか？

 

ということです。

 

しないですよね？

●ペット保険で守れるのは“うちの子”～でも、“他人”には個人賠償～

ペットを飼っていると

と心配になることがあります。

特に散歩中に飛びついて

転倒させてしまったり

吠えたことで子どもを驚かせて

ケガをさせたりする可能性も

ゼロではありません。

そういったトラブルに

備えるために

まず検討すべきなのは

（出典：https://www.post.japanpost.jp/insurance/lifesupport/index.html）

『個人賠償責任保険』です。

これは日常生活における

偶発的な事故で

他人に損害を与えてしまった場合に

補償してくれる保険で

多くの場合ペットによる

事故も補償対象に含まれます。

この保険はすでに加入している

・火災保険

・自動車保険

のオプションとして

付け加えることができる場合が多く

新たに専用の保険に

加入する必要はありません。

しかも

保険料は月々数百円程度と

非常にリーズナブル。

年間でも数千円程度なので

コストパフォーマンスの面でも

非常に優れています。

実は『ペット保険＝安心』と

思い込みがちですが

実はカバーされない範囲も多く

保険料も高額です。

その一方で

個人賠償責任保険は

“万が一の加害事故”に

的を絞って

シンプルに備えることができます。

過剰な出費を避けつつ

本当に必要なリスクに対して備える

という意味でも

まずはこの保険を

検討してみることを

おすすめします。

●まとめ

・保険の本来の意味を考える

・将来の医療費を考えると得することはまずない

・保険適用外の疾患が多すぎる

・毎年更新の闇

・ペット保険に入るぐらいなら貯金する

・ペット保険の存在自体忘れてしまいましょう。

 

Special Thanks college president Ryo.

 

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

ペット保険は「安心」のイメージがありますが、実際は適用外の病気や治療が多く、慢性疾患や高額な手術も補償されない場合が多いです。

保険料は年齢とともに上がり、老犬や老猫になると加入も難しくなります。

また、自己負担や手続きの煩雑さもデメリットです。

ペットショップがマージン目的で強く勧めるケースもあり、経済的合理性を考えると、保険よりも貯金で備える方がシンプルで安心です。

一方、他人への損害賠償には「個人賠償責任保険」が安価で有効なので、必要なリスクに絞って備えることが賢明です。

[1] https://inunavi.plan-b.co.jp/axa-direct_pet/
[2] https://www.axa-direct.co.jp/conditions/
[3] https://www.axa-direct.co.jp/pet/contractor/payment.html
[4] https://www.axa-direct.co.jp/pet/coverages/caution.html
[5] https://www.pets-station.info/pet_savings

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

～Continued from the previous post～

【Pet insurance? Just an “expensive disguise” for peace of mind. Save your money instead】

Here’s why pet insurance often doesn’t offer much value:

1. Too many exclusions – Many policies don’t cover preventive care like heartworm, fleas, or ticks.

2. No chronic illness coverage – If your pet develops a long-term condition, coverage may be denied upon renewal.

3. Not valid for high-cost surgeries – Many expensive procedures are not fully covered.

4. Partial reimbursement – Typically, only 70% of the bill is covered. You still pay 30% out-of-pocket, despite paying high premiums monthly.

5. Complicated claims process – Some clinics don’t handle insurance paperwork, meaning extra hassle for you.

In many cases, it’s just simpler to save money and pay out-of-pocket when needed.

6. Annual renewal traps – Most policies are not lifetime. Just because you keep paying doesn’t mean your pet will always be accepted. Older dogs and cats often get rejected once they actually need care.

In fact, major providers like AXA Direct explicitly state:
“We may refuse to renew your policy.”

Translation? Whether you’re covered or not is entirely up to the insurer.

7. Premiums rise with age and illness

8. You can’t even join when your pet gets old – ironically, just when you’ll need coverage most.

9. Pet shop incentives – Shops get kickbacks from insurers, so they aggressively promote pet insurance under the guise of “owner responsibility” or “peace of mind.” First-time pet owners may buy into it out of anxiety.

But truthfully, you’re unlikely to ever benefit. These products statistically lose money for 99% of policyholders. Even when coverage applies, savings are minimal.

Ask yourself this: if you fall into that unlucky 1%, will it really ruin you financially?
Probably not.

—

【Pet insurance protects “your pet” — but what about protecting “others”?】

If you worry, “What if my dog injures someone?”, you’re not alone. It’s a valid concern.

Accidents like jumping on someone during a walk or startling a child with barking could lead to injury.

For this kind of risk, what you actually need is Personal Liability Insurance.

This type of insurance covers you when you accidentally cause harm to someone else in daily life — including accidents caused by your pet.

The best part?
You may already have it as an optional rider in your homeowner’s or auto insurance.

No need to buy a separate pet insurance policy.

And it only costs a few hundred yen a month — less than a cup of coffee.

So rather than overpaying for a pet policy full of holes, consider covering the real risk of injuring others — in a simple, affordable way.

—

【 In Summary】

 Think about what insurance is really for
 You’re unlikely to save on future vet bills
 Most illnesses aren’t even covered
 Yearly renewals = hidden trap
 Instead of pet insurance, build a savings fund
 Honestly? Just forget pet insurance altogether.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc