「タヒんだ時に一体いくら貰うつもりなのでしょう？｜保険は最低限でいい。生活に合った生命保険を見つけよう！」
～前回のつづき～
●残すより、過ごせ～通帳より記憶に残る親孝行を～
親にお金を残したい・・・
各家庭の事情があるので
一概には言えませんが
確かに
無いより有るほうが
いいですが
本当に残したいのは
お金でしょうか？
それであれば
無駄な保険代を払うより
その分で月に一回親に会って
美味しいご飯をご馳走するとか
時間を共有するという方が
本来の親孝行ではないでしょうか？
これは色々な価値観があり
人それぞれです。
●保険は“もしも”の備え、投資は“もっと”の欲望～“もっと”のせいで“もしも”が守れない～
奥さんや子供にお金を残したい・・・
これは必要だと思います。
どうしても自分が死んでしまうと
稼ぎ頭がいなくなってしまうので
子供の養育費等色々心配。
家だけ残っても
奥さんは働きに出ることが
出来ないかもしれない。
せめてお金だけは残したい。
これはわかります。
それであれば
掛け捨ての生命保険で十分です。
保険と投資をごっちゃにしない
混ぜるな危険！です。
●死んだあとより、生きてる“今”を守れ～保険は“万が一”、人生は“毎日”～
必要な生命保険は無いのか。
条件付きですが
あります。
『掛け捨ての生命保険』
（子供がいる場合のみ）です。
・養育費
・学費
・生活費
もろもろを補填するためです。
3,000万円ぐらいの
保険商品に入っていたら十分
ではないかと思います。
それは各家庭の事情によるので
多少調整して頂ければと。
入ったとしても
保険料は月々数千円程度です。
これだけで
月々数万円浮きます。
大体金額が大きいのは
積立保険です。
掛け捨ての生命保険であれば
そこまで大きくなりません。
たまに掛け捨ての生命保険で
数万円月々支払っている方が
いらっしゃいます。
死んだ時に一体
いくら貰うつもりなのでしょう？
必要以上に手厚い保証は
いりません。
そんなにいりますか！？
というぐらいの
保証額になるはずです。
本当に必要な分だけ最低限入る
というのが生命保険です。
保険代に払って
生活を苦しくするのではなく
保険は最低限必要な分だけ入って
本当に人生が豊かになることに
お金を使うというのが大事です。
●“本当に良い保険”が日本に来ない理由、知りたくありませんか？～国の優しさに見えて、それ、業界の都合です～
海外にはいい保険が
あるにはありますが
日本には入ってきません。
なぜかと言うと
国が規制しているからです。
積立保険やガン保険が
ドル箱だからです。
手数料が非常に高く取れる。
海外から
いい保険が入ってこられると
困るんです。
色んなしがらみがあって
国が規制しているわけです。
外資系の保険会社はどうかというと
日本の法律でガチガチに縛られているので
意味がありません。
●まとめ
・不安の正体を知る
・無知が一番損をする
・積立保険は全部解約
Special Thanks college president Ryo.
●おまけ
≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫
親孝行や家族へのお金の残し方について考えると、単に通帳にお金を残すよりも、親と一緒に過ごす時間や思い出を大切にすることが本質的な親孝行だと言えます。
無駄な保険料を支払うより、その分で月に一度親と会い、美味しい食事を共にするなど、時間を共有する方が価値があるでしょう。
家族にお金を残す必要がある場合でも、必要最小限の掛け捨て生命保険で十分であり、過剰な保障や積立型保険は不要です。
保険は「万が一」の備えであり、人生は「毎日」を豊かに生きることが大切です。
日本で本当に良い保険が普及しないのは、国の規制や業界の都合によるものであり、積立保険やがん保険は手数料が高く、消費者には不利なことが多いのです。
結論として、不安の正体を知り、無知による損を避け、積立保険はすべて解約することが賢明だとまとめられます。
[1] https://www.kotora.jp/c/69473/
[2] https://www.seiho.or.jp/data/statistics/trend/
[3] https://www.kotora.jp/c/69485/
[4] https://financialservicesblog.accenture.com/?p=21774
[5] https://mi-mollet.com/articles/-/52263?page=3&per_page=1
[6] https://hitosara.com/scene/premium/oyakoko/article.html
[7] https://komachi.yomiuri.co.jp/topics/id/1044798/
[8] https://financial-t.com/column/1139
≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫
～📘 Continued～
【“Spend Time, Not Just Money — A Memory Is Worth More Than a Bankbook】
You may want to leave money for your parents.
Of course, every family is different, so there’s no one-size-fits-all answer.
Yes, having money is better than having none.
But ask yourself: is money really what you want to leave behind?
Instead of paying for unnecessary insurance,
what if you used that money to visit your parents once a month,
treat them to a nice meal,
and spend quality time together?
Isn’t that the true meaning of filial piety?
Of course, values differ from person to person — and that’s okay.
—
【Insurance Is for the ‘What If.’ Investment Is for the ‘Want More.’
But Don’t Let ‘Want More’ Jeopardize the ‘What If.’】
Wanting to leave money for your spouse or children — that’s completely valid.
If you pass away, the main income disappears.
Naturally, there’s concern about raising kids, education costs, and daily expenses.
Even if the house is paid off,
your spouse might not be in a position to work.
At the very least, you want to leave behind money. That makes sense.
But for that purpose, a term life insurance policy is enough.
Don’t confuse insurance with investment.
Mixing the two is a dangerous game.
—
“Protect the Life You Live — Not Just the One After Death.
Insurance Is for ‘Once in a Lifetime.’ Life Is for ‘Every Day.’”
Is there such a thing as essential life insurance?
Yes — but only under specific conditions.
That condition? Having children.
In that case, term life insurance can help cover:
Living expenses
Tuition
Child-rearing costs
Something like a ¥30 million policy should be more than sufficient —
though this depends on each family’s situation.
Even then, monthly premiums are usually just a few thousand yen.
That alone can save you tens of thousands each month.
What drives up the cost of insurance?
Savings-type (whole life) insurance.
Term insurance won’t cost that much.
Yet some people are paying tens of thousands of yen every month for term insurance.
How much do they think their families will need when they die?
You don’t need excessive coverage.
Do you really need that much?
Life insurance should cover only what’s truly necessary — and no more.
Instead of squeezing your present-day life to pay insurance premiums,
choose minimal coverage and use your money
to make your current life richer and more fulfilling.
—
“Ever Wonder Why the Best Insurance Never Makes It to Japan?
What Looks Like Government Protection… Is Really Industry Protection.”
Yes, there are great insurance products overseas.
But they’re not available in Japan.
Why?
Because the government regulates it.
Savings-type and cancer insurance are cash cows.
They bring in massive commission fees.
If better, more efficient insurance from overseas were allowed in,
it would disrupt the industry’s profit model.
So the government protects the status quo
under the guise of protecting consumers.
What about foreign insurance companies?
They’re **heavily restricted by Japanese law,
making their offerings just as limited.
—
【 ✅ Summary】
Know the true source of your anxiety.
Ignorance is the most expensive mistake.
Cancel all your savings-type life insurance policies.
Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc
