「諸悪の根源｜保険はお守りじゃない！本当に必要な保険とは？」

今回は【貯める力】

 

いらない保険

本当に必要な生命保険はこれだけ！

 

というお話をします。

●生命保険＝安心？ いや、“安心っぽい浪費”です～“備え”という名のムダ金、やめませんか～

 

生命保険は

金額が大きくなりがちなので

しっかり勉強して欲しいです。

 

本当に大事なポイントとなります。

 

生命保険はいらないのか！？

 

結論から先に言いますが

ほとんど不要です。

 

要らない。

 

積立保険は全部不要ですね。

 

 

という声が

聞こえてきそうですが

聞いて下さい。

 

入っている方

結構いらっしゃるのではないでしょうか？

 

・学資保険

・終身

・養老

・ドル建て

 

などなど。

 

全部不要です。

 

本当に意味が無いので

もったいない保険です。

 

掛け捨て保険は

一部の人には

必要性を感じます。

 

しかし

この積立保険は

本当に不要です。

 

とは言えまた

 

という心の声が聞こえてきます。

 

というのも

日本人の8割は必要を感じて

生命保険に加入しています。

●“保険で貯める”ってマジ？～“銀行よりマシ”？それって沼の比較じゃない？～

 

積立保険はお守り！？

 

今までの常識と違って

『えー！』という気持ちも

わかります。

 

みんなの心の声が

聞こえてきます。

 

タヒんだ時に

 

・子供にお金を残したい

・不安

・保険は安心料

 

とか酷い人だと

 

 

とのたまう方もいらっしゃいます。

 

お守りは

神社に行ってご購入いただきたい。

 

 

という方もいらっしゃいます。

 

それはとんでもない悪手だと

ご認識頂きたい。

●保険＝不幸に賭けるギャンブル～“当たってほしくない宝くじ”に、あなたは毎月賭けている～

 

掛け捨て保険は

一体何なのかというと・・・

 

『不幸の宝くじ』です。

 

病気になったり

死亡した時だけ

要はお金が貰える。

 

そこに賭ける

ギャンブルです。

 

もちろん万が一の時の

破産リスクを防ぐためのもの

ではありますが

 

基本的にはギャンブルです。

●“貯まる保険”と聞いて飛びついた？ ～それ、保険会社の養分です～

 

貯蓄性のある積立保険が

諸悪の根源です。

 

本当に酷いので

入っている人はご注意下さい。

 

これは

異常に手数料の高い

投資商品です。

 

積立保険を買っている人は

保険を買っているのではなく

 

異常に手数料の高い

投資商品を買っているんです。

 

・購入時に高い手数料を払う

・毎年の運用にも手数料を払う

・引き出しの制限も色々厳しい

・利回りも非常に低い

 

本当に一番買ってはダメな商品です。

 

こんなに

ダメな商品が有るのかというぐらい

ダメな商品です。

 

（そこまで言うと怒られそうですが笑）

 

正直なところ本当にそう思います。

●“掛け捨て”が損？それ、“積立”に騙されてるだけかも～“積立”の響きに、積もる誤解～

 

保険業界は

優秀なコピーライターではないかと

思っています。

 

・積立保険

・貯蓄型保険

 

これらのネーミングをつくったのは

本当にマーケティングが

上手いなぁと思います。

 

何となく

お金が貯まっていくイメージで

 

・掛け捨て保険

 

というと

お金を捨てちゃってもったいない

というイメージがあります。

 

（もちろんもったいないですが。）

 

それであれば

貯蓄性のある方がいいという

イメージを持ってしまいます。

 

そこの人間の心理を

うまく突いてきてますよね。

●金融商品は、名前じゃなくて数字で見る～積立保険＝“情報弱者向け”の投資商品～

 

大体の保険会社の人や

ファイナンシャルプランナーの人

が勧めてくると言えば積立保険。

 

 

という方もいます。

 

『返戻率（へんれいりつ）』

という言葉があります。

 

どのぐらい増えているのか

知ってほしいんです。

 

どのぐらい増えているのか

何かと比べないとわからない。

 

返戻率というのは

解約時どれぐらい戻ってくるのか

という事です。

 

例えば

30年後に自分が60歳になった時に

解約時130%になってるとか。

 

積立保険を契約している人であれば

必ず保険会社から

契約書を貰っているはずなので

 

引っ張り出してきて

ご覧いただきたい。

 

もちろん商品によります。

 

・入った年齢

・継続年数

 

などにより違うので

一概にには言えませんが

 

どれぐらいのお金が

戻ってくるか

書いてあると思います。

 

元本割れのリスクを

取っている訳です。

 

増えるとされている

保険商品は必ず

 

『元本割れのリスクがあります』

と記載されています。

 

せっかくリスクを取るのであれば

もっといい投資商品があるのに

 

どうしてわざわざ

異常に手数料の高い投資商品を買うのか？

という事です。

 

これは

わからないから買うんです。

 

投資は難しいと言いますが

日本人の80%は

生命保険に加入しています。

 

投資は難しいと言いながら

手数料の高い

ボッタクリの投資をしているんです。

 

この認識をまず持っていただきたい。

 

～～～つづく～～～

 

Special Thanks college president Ryo.

 

●おまけ

≪≪perplexityちゃんによる文章まとめ≫≫

生命保険、とくに積立型保険は本当に必要なのでしょうか。

多くの人が「安心」や「お守り」として加入していますが、実際は手数料が非常に高く、利回りも低い投資商品であることが多いです。

積立型保険は、元本割れのリスクもあり、効率的なお金の貯め方とは言えません。

掛け捨て保険は万が一の破産リスクに備えるため一部の人には必要ですが、基本的には「不幸に賭けるギャンブル」のようなものです。

保険会社やファイナンシャルプランナーが勧める積立型保険は、情報弱者向けの高コスト商品であり、もっと良い投資商品が他に存在します。

保険は「貯める」ためのものではなく、必要最小限にとどめ、数字や内容をしっかり確認して選ぶことが大切です。

[1] https://toyokeizai.net/articles/-/879205?display=b
[2] https://www.hokende.com/life-insurance/pension/ranking
[3] https://www.meijiyasuda.co.jp/find2/light/knowledge/list/61.html
[4] https://my-best.com/5091
[5] https://hoken.kakaku.com/gla/article/1703a.html
[6] https://www.f-l-p.co.jp/knowledge/5299
[7] https://konohoken.com/life/single-premium-whole-life/
[8] https://www.nanairolife.co.jp/hoken/term-life-insurance-guide/

 

≪≪Chat-GPTくんによる英訳≫≫

💰This Time: “The Power to Save”

Unnecessary Insurance: The Only Life Insurance You Really Need

—

【Life Insurance = Peace of Mind?】

Actually, it’s “wasteful spending disguised as peace of mind.” Let’s stop wasting money under the name of “preparation.”

Life insurance often involves large sums of money. That’s why it’s crucial to study it properly. This is a very important point.

So—do you really need life insurance?

Let’s get straight to the point:
Most people don’t need it.
You just don’t.

Especially savings-type life insurance—completely unnecessary.

> “What!? Really!?”

I know that’s a common reaction. But please hear me out.

A lot of people likely have one of these:

 Education insurance
 Whole life insurance
 Endowment policies
 Dollar-denominated insurance

And so on.

All of these are unnecessary.
They’re pointless and a waste of money.

Term insurance (pure protection) might make sense for some people, but savings-type life insurance is absolutely unnecessary.

> “What!?”

I can hear your inner voice.
After all, around 80% of Japanese people feel the need to have life insurance.

—

【“Saving with Insurance”? Seriously?> “Better than a bank”? That’s just comparing two bad options.】

Many people treat savings-type insurance like a good luck charm.

I get that this idea might feel shocking or even offensive.
But deep down, I know people are thinking things like:

 “I want to leave money for my kids when I die.”
 “It gives me peace of mind.”
 “Insurance is a safety net.”

Some even say:

> “Insurance is my lucky charm!”

Well, if that’s what you need, go buy one at a shrine.

Others argue:

> “Savings insurance grows your money.
> It’s like a savings account.
> Banks don’t give you interest,
> so it’s better to use insurance!”

That’s a huge mistake.

—

【 Insurance = Gambling on Misfortune> Every month, you’re buying a lottery ticket you hope never wins.】

So what is term insurance really?

It’s a lottery for bad luck.

You only get paid if you get sick or die.
In other words, it’s gambling on tragedy.

Sure, it can prevent financial disaster in extreme cases.
But at its core, it’s a gamble.

—

【Thought “Savings Insurance” Was a Good Deal?> You’re just feeding the insurance company.】

Savings-type life insurance is the root of all evil in personal finance.

If you’re in one, please beware.

These are not really insurance.
They’re investment products with insanely high fees.

You’re not buying insurance—
you’re buying an overpriced, inefficient investment.

 Huge upfront fees
 Annual management fees
 Withdrawal restrictions
 Pathetically low returns

Honestly, this is one of the worst financial products you can buy.

I know that sounds harsh, but I truly believe it.

—

【“Throwaway Insurance” Sounds Wasteful?> You’ve just been fooled by the word “savings.”】

The insurance industry is brilliant at marketing.

Words like:

 “Savings-type insurance”
 “Investment-linked insurance”

They sound like your money will grow.

Meanwhile, “term insurance” sounds like you’re just throwing money away.

That makes people lean toward savings insurance—
even though it’s the worse deal.

They’re playing on your psychological biases.

—

【Financial Products Should Be Judged by Numbers—Not Names> Savings insurance = A high-cost investment for the uninformed】

Most insurance agents and financial planners will try to sell you savings-type insurance.

>  “But the money grows, right?!”

Let’s talk about “surrender value ratio” (返戻率).

This tells you how much money you’ll get back if you cancel.

For example, if you cancel at age 60 after 30 years, maybe you’ll get back 130%.

If you have a policy, check the contract.
It’s written there.

Of course, it depends on:

 Your age when you joined
 How long you’ve been paying

But look at how much money you’re actually getting back.

All these “saving” products carry principal risk.
They clearly state: “There is a risk of losing your original investment.”

If you’re going to take on risk anyway,
why choose a product with sky-high fees and poor returns?

The answer: because you don’t know better.

People say investing is hard.
But 80% of Japanese people are in life insurance.

They say investing is difficult,
yet they’ve already bought into a terrible, overpriced investment.

That’s the awareness I want you to gain.

 

Special Thanks OpenAI and Perplexity AI, Inc